Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 626,71 € | 36 626,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 990 € / mois | 104 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 920 € | 7 693 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 100 € | 7 302 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 364,24 € | 264 156,28 € | 6 948 635,76 € |
| Année 2 | 182 054,58 € | 257 465,94 € | 6 766 581,18 € |
| Année 3 | 189 000,19 € | 250 520,33 € | 6 577 580,99 € |
| Année 4 | 196 210,80 € | 243 309,72 € | 6 381 370,19 € |
| Année 5 | 203 696,50 € | 235 824,02 € | 6 177 673,69 € |
| Année 6 | 211 467,80 € | 228 052,72 € | 5 966 205,89 € |
| Année 7 | 219 535,56 € | 219 984,96 € | 5 746 670,33 € |
| Année 8 | 227 911,11 € | 211 609,41 € | 5 518 759,22 € |
| Année 9 | 236 606,22 € | 202 914,30 € | 5 282 153,00 € |
| Année 10 | 245 633,06 € | 193 887,46 € | 5 036 519,94 € |
| Année 11 | 255 004,30 € | 184 516,22 € | 4 781 515,64 € |
| Année 12 | 264 733,01 € | 174 787,51 € | 4 516 782,63 € |
| Année 13 | 274 832,91 € | 164 687,61 € | 4 241 949,72 € |
| Année 14 | 285 318,15 € | 154 202,37 € | 3 956 631,57 € |
| Année 15 | 296 203,42 € | 143 317,10 € | 3 660 428,15 € |
| Année 16 | 307 503,95 € | 132 016,57 € | 3 352 924,20 € |
| Année 17 | 319 235,64 € | 120 284,88 € | 3 033 688,56 € |
| Année 18 | 331 414,89 € | 108 105,63 € | 2 702 273,67 € |
| Année 19 | 344 058,78 € | 95 461,74 € | 2 358 214,89 € |
| Année 20 | 357 185,07 € | 82 335,45 € | 2 001 029,82 € |
| Année 21 | 370 812,13 € | 68 708,39 € | 1 630 217,69 € |
| Année 22 | 384 959,11 € | 54 561,41 € | 1 245 258,58 € |
| Année 23 | 399 645,80 € | 39 874,72 € | 845 612,78 € |
| Année 24 | 414 892,80 € | 24 627,72 € | 430 719,98 € |
| Année 25 | 430 719,98 € | 8 799,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 124 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 648 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.