Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 208,57 € | 51 208,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 177 € / mois | 146 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 920 € | 7 693 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 100 € | 7 302 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 420,88 € | 249 081,96 € | 6 758 579,12 € |
| Année 2 | 378 719,75 € | 235 783,09 € | 6 379 859,37 € |
| Année 3 | 392 502,60 € | 222 000,24 € | 5 987 356,77 € |
| Année 4 | 406 787,08 € | 207 715,76 € | 5 580 569,69 € |
| Année 5 | 421 591,39 € | 192 911,45 € | 5 158 978,30 € |
| Année 6 | 436 934,50 € | 177 568,34 € | 4 722 043,80 € |
| Année 7 | 452 836,00 € | 161 666,84 € | 4 269 207,80 € |
| Année 8 | 469 316,20 € | 145 186,64 € | 3 799 891,60 € |
| Année 9 | 486 396,17 € | 128 106,67 € | 3 313 495,43 € |
| Année 10 | 504 097,71 € | 110 405,13 € | 2 809 397,72 € |
| Année 11 | 522 443,51 € | 92 059,33 € | 2 286 954,21 € |
| Année 12 | 541 456,92 € | 73 045,92 € | 1 745 497,29 € |
| Année 13 | 561 162,36 € | 53 340,48 € | 1 184 334,93 € |
| Année 14 | 581 584,90 € | 32 917,94 € | 602 750,03 € |
| Année 15 | 602 750,03 € | 11 752,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 124 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 310 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.