Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 174 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 567,98 € | 51 567,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 267 € / mois | 147 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 920 € | 7 747 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 350 € | 7 353 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 985,61 € | 250 830,15 € | 6 806 014,39 € |
| Année 2 | 381 377,84 € | 237 437,92 € | 6 424 636,55 € |
| Année 3 | 395 257,43 € | 223 558,33 € | 6 029 379,12 € |
| Année 4 | 409 642,13 € | 209 173,63 € | 5 619 736,99 € |
| Année 5 | 424 550,37 € | 194 265,39 € | 5 195 186,62 € |
| Année 6 | 440 001,19 € | 178 814,57 € | 4 755 185,43 € |
| Année 7 | 456 014,26 € | 162 801,50 € | 4 299 171,17 € |
| Année 8 | 472 610,15 € | 146 205,61 € | 3 826 561,02 € |
| Année 9 | 489 809,96 € | 129 005,80 € | 3 336 751,06 € |
| Année 10 | 507 635,76 € | 111 180,00 € | 2 829 115,30 € |
| Année 11 | 526 110,30 € | 92 705,46 € | 2 303 005,00 € |
| Année 12 | 545 257,18 € | 73 558,58 € | 1 757 747,82 € |
| Année 13 | 565 100,89 € | 53 714,87 € | 1 192 646,93 € |
| Année 14 | 585 666,79 € | 33 148,97 € | 606 980,14 € |
| Année 15 | 606 980,14 € | 11 834,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 174 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 350 € (2,5%).