Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 272,92 € | 42 272,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 100 € / mois | 120 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 920 € | 7 747 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 350 € | 7 353 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 417,24 € | 259 857,80 € | 6 926 582,76 € |
| Année 2 | 256 677,37 € | 250 597,67 € | 6 669 905,39 € |
| Année 3 | 266 284,07 € | 240 990,97 € | 6 403 621,32 € |
| Année 4 | 276 250,29 € | 231 024,75 € | 6 127 371,03 € |
| Année 5 | 286 589,53 € | 220 685,51 € | 5 840 781,50 € |
| Année 6 | 297 315,75 € | 209 959,29 € | 5 543 465,75 € |
| Année 7 | 308 443,38 € | 198 831,66 € | 5 235 022,37 € |
| Année 8 | 319 987,54 € | 187 287,50 € | 4 915 034,83 € |
| Année 9 | 331 963,74 € | 175 311,30 € | 4 583 071,09 € |
| Année 10 | 344 388,17 € | 162 886,87 € | 4 238 682,92 € |
| Année 11 | 357 277,63 € | 149 997,41 € | 3 881 405,29 € |
| Année 12 | 370 649,47 € | 136 625,57 € | 3 510 755,82 € |
| Année 13 | 384 521,80 € | 122 753,24 € | 3 126 234,02 € |
| Année 14 | 398 913,33 € | 108 361,71 € | 2 727 320,69 € |
| Année 15 | 413 843,50 € | 93 431,54 € | 2 313 477,19 € |
| Année 16 | 429 332,47 € | 77 942,57 € | 1 884 144,72 € |
| Année 17 | 445 401,10 € | 61 873,94 € | 1 438 743,62 € |
| Année 18 | 462 071,16 € | 45 203,88 € | 976 672,46 € |
| Année 19 | 479 365,15 € | 27 909,89 € | 497 307,31 € |
| Année 20 | 497 307,31 € | 9 968,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 174 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 780 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.