Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 082,09 € | 35 082,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 309 € / mois | 100 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 920 € | 7 747 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 350 € | 7 353 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 007,96 € | 298 977,12 € | 7 051 992,04 € |
| Année 2 | 127 232,10 € | 293 752,98 € | 6 924 759,94 € |
| Année 3 | 132 679,92 € | 288 305,16 € | 6 792 080,02 € |
| Année 4 | 138 361,01 € | 282 624,07 € | 6 653 719,01 € |
| Année 5 | 144 285,36 € | 276 699,72 € | 6 509 433,65 € |
| Année 6 | 150 463,36 € | 270 521,72 € | 6 358 970,29 € |
| Année 7 | 156 905,90 € | 264 079,18 € | 6 202 064,39 € |
| Année 8 | 163 624,30 € | 257 360,78 € | 6 038 440,09 € |
| Année 9 | 170 630,36 € | 250 354,72 € | 5 867 809,73 € |
| Année 10 | 177 936,42 € | 243 048,66 € | 5 689 873,31 € |
| Année 11 | 185 555,29 € | 235 429,79 € | 5 504 318,02 € |
| Année 12 | 193 500,42 € | 227 484,66 € | 5 310 817,60 € |
| Année 13 | 201 785,70 € | 219 199,38 € | 5 109 031,90 € |
| Année 14 | 210 425,77 € | 210 559,31 € | 4 898 606,13 € |
| Année 15 | 219 435,80 € | 201 549,28 € | 4 679 170,33 € |
| Année 16 | 228 831,58 € | 192 153,50 € | 4 450 338,75 € |
| Année 17 | 238 629,69 € | 182 355,39 € | 4 211 709,06 € |
| Année 18 | 248 847,37 € | 172 137,71 € | 3 962 861,69 € |
| Année 19 | 259 502,50 € | 161 482,58 € | 3 703 359,19 € |
| Année 20 | 270 613,87 € | 150 371,21 € | 3 432 745,32 € |
| Année 21 | 282 201,04 € | 138 784,04 € | 3 150 544,28 € |
| Année 22 | 294 284,32 € | 126 700,76 € | 2 856 259,96 € |
| Année 23 | 306 884,98 € | 114 100,10 € | 2 549 374,98 € |
| Année 24 | 320 025,18 € | 100 959,90 € | 2 229 349,80 € |
| Année 25 | 333 728,03 € | 87 257,05 € | 1 895 621,77 € |
| Année 26 | 348 017,59 € | 72 967,49 € | 1 547 604,18 € |
| Année 27 | 362 919,02 € | 58 066,06 € | 1 184 685,16 € |
| Année 28 | 378 458,47 € | 42 526,61 € | 806 226,69 € |
| Année 29 | 394 663,33 € | 26 321,75 € | 411 563,36 € |
| Année 30 | 411 563,36 € | 9 423,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 174 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 088 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.