Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 837,58 € | 34 837,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 568 € / mois | 99 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 920 € | 7 693 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 100 € | 7 302 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 157,59 € | 296 893,37 € | 7 002 842,41 € |
| Année 2 | 126 345,31 € | 291 705,65 € | 6 876 497,10 € |
| Année 3 | 131 755,17 € | 286 295,79 € | 6 744 741,93 € |
| Année 4 | 137 396,66 € | 280 654,30 € | 6 607 345,27 € |
| Année 5 | 143 279,70 € | 274 771,26 € | 6 464 065,57 € |
| Année 6 | 149 414,67 € | 268 636,29 € | 6 314 650,90 € |
| Année 7 | 155 812,31 € | 262 238,65 € | 6 158 838,59 € |
| Année 8 | 162 483,87 € | 255 567,09 € | 5 996 354,72 € |
| Année 9 | 169 441,11 € | 248 609,85 € | 5 826 913,61 € |
| Année 10 | 176 696,24 € | 241 354,72 € | 5 650 217,37 € |
| Année 11 | 184 262,01 € | 233 788,95 € | 5 465 955,36 € |
| Année 12 | 192 151,76 € | 225 899,20 € | 5 273 803,60 € |
| Année 13 | 200 379,31 € | 217 671,65 € | 5 073 424,29 € |
| Année 14 | 208 959,16 € | 209 091,80 € | 4 864 465,13 € |
| Année 15 | 217 906,35 € | 200 144,61 € | 4 646 558,78 € |
| Année 16 | 227 236,67 € | 190 814,29 € | 4 419 322,11 € |
| Année 17 | 236 966,51 € | 181 084,45 € | 4 182 355,60 € |
| Année 18 | 247 112,94 € | 170 938,02 € | 3 935 242,66 € |
| Année 19 | 257 693,82 € | 160 357,14 € | 3 677 548,84 € |
| Année 20 | 268 727,75 € | 149 323,21 € | 3 408 821,09 € |
| Année 21 | 280 234,16 € | 137 816,80 € | 3 128 586,93 € |
| Année 22 | 292 233,20 € | 125 817,76 € | 2 836 353,73 € |
| Année 23 | 304 746,06 € | 113 304,90 € | 2 531 607,67 € |
| Année 24 | 317 794,66 € | 100 256,30 € | 2 213 813,01 € |
| Année 25 | 331 402,01 € | 86 648,95 € | 1 882 411,00 € |
| Année 26 | 345 591,99 € | 72 458,97 € | 1 536 819,01 € |
| Année 27 | 360 389,53 € | 57 661,43 € | 1 176 429,48 € |
| Année 28 | 375 820,71 € | 42 230,25 € | 800 608,77 € |
| Année 29 | 391 912,62 € | 26 138,34 € | 408 696,15 € |
| Année 30 | 408 696,15 € | 9 357,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 124 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 536 €.