Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 274 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 286,79 € | 52 286,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 445 € / mois | 149 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 920 € | 7 855 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 850 € | 7 455 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 114,96 € | 254 326,52 € | 6 900 885,04 € |
| Année 2 | 386 693,85 € | 240 747,63 € | 6 514 191,19 € |
| Année 3 | 400 766,91 € | 226 674,57 € | 6 113 424,28 € |
| Année 4 | 415 352,16 € | 212 089,32 € | 5 698 072,12 € |
| Année 5 | 430 468,17 € | 196 973,31 € | 5 267 603,95 € |
| Année 6 | 446 134,34 € | 181 307,14 € | 4 821 469,61 € |
| Année 7 | 462 370,64 € | 165 070,84 € | 4 359 098,97 € |
| Année 8 | 479 197,83 € | 148 243,65 € | 3 879 901,14 € |
| Année 9 | 496 637,42 € | 130 804,06 € | 3 383 263,72 € |
| Année 10 | 514 711,69 € | 112 729,79 € | 2 868 552,03 € |
| Année 11 | 533 443,75 € | 93 997,73 € | 2 335 108,28 € |
| Année 12 | 552 857,52 € | 74 583,96 € | 1 782 250,76 € |
| Année 13 | 572 977,84 € | 54 463,64 € | 1 209 272,92 € |
| Année 14 | 593 830,40 € | 33 611,08 € | 615 442,52 € |
| Année 15 | 615 442,52 € | 11 999,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 274 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 581 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.