Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 374 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 005,61 € | 53 005,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 623 € / mois | 151 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 920 € | 7 963 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 350 € | 7 558 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 244,43 € | 257 822,89 € | 6 995 755,57 € |
| Année 2 | 392 009,98 € | 244 057,34 € | 6 603 745,59 € |
| Année 3 | 406 276,53 € | 229 790,79 € | 6 197 469,06 € |
| Année 4 | 421 062,28 € | 215 005,04 € | 5 776 406,78 € |
| Année 5 | 436 386,11 € | 199 681,21 € | 5 340 020,67 € |
| Année 6 | 452 267,64 € | 183 799,68 € | 4 887 753,03 € |
| Année 7 | 468 727,14 € | 167 340,18 € | 4 419 025,89 € |
| Année 8 | 485 785,68 € | 150 281,64 € | 3 933 240,21 € |
| Année 9 | 503 465,02 € | 132 602,30 € | 3 429 775,19 € |
| Année 10 | 521 787,78 € | 114 279,54 € | 2 907 987,41 € |
| Année 11 | 540 777,36 € | 95 289,96 € | 2 367 210,05 € |
| Année 12 | 560 458,05 € | 75 609,27 € | 1 806 752,00 € |
| Année 13 | 580 854,98 € | 55 212,34 € | 1 225 897,02 € |
| Année 14 | 601 994,17 € | 34 073,15 € | 623 902,85 € |
| Année 15 | 623 902,85 € | 12 164,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 374 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.