Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 451,43 € | 43 451,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 671 € / mois | 124 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 920 € | 7 963 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 350 € | 7 558 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 314,96 € | 267 102,20 € | 7 119 685,04 € |
| Année 2 | 263 833,21 € | 257 583,95 € | 6 855 851,83 € |
| Année 3 | 273 707,73 € | 247 709,43 € | 6 582 144,10 € |
| Année 4 | 283 951,80 € | 237 465,36 € | 6 298 192,30 € |
| Année 5 | 294 579,28 € | 226 837,88 € | 6 003 613,02 € |
| Année 6 | 305 604,54 € | 215 812,62 € | 5 698 008,48 € |
| Année 7 | 317 042,43 € | 204 374,73 € | 5 380 966,05 € |
| Année 8 | 328 908,39 € | 192 508,77 € | 5 052 057,66 € |
| Année 9 | 341 218,47 € | 180 198,69 € | 4 710 839,19 € |
| Année 10 | 353 989,28 € | 167 427,88 € | 4 356 849,91 € |
| Année 11 | 367 238,07 € | 154 179,09 € | 3 989 611,84 € |
| Année 12 | 380 982,72 € | 140 434,44 € | 3 608 629,12 € |
| Année 13 | 395 241,79 € | 126 175,37 € | 3 213 387,33 € |
| Année 14 | 410 034,55 € | 111 382,61 € | 2 803 352,78 € |
| Année 15 | 425 380,92 € | 96 036,24 € | 2 377 971,86 € |
| Année 16 | 441 301,70 € | 80 115,46 € | 1 936 670,16 € |
| Année 17 | 457 818,36 € | 63 598,80 € | 1 478 851,80 € |
| Année 18 | 474 953,14 € | 46 464,02 € | 1 003 898,66 € |
| Année 19 | 492 729,26 € | 28 687,90 € | 511 169,40 € |
| Année 20 | 511 169,40 € | 10 246,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 374 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 147 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.