Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 424 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 365,02 € | 53 365,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 712 € / mois | 152 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 920 € | 8 017 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 600 € | 7 609 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 809,16 € | 259 571,08 € | 7 043 190,84 € |
| Année 2 | 394 668,07 € | 245 712,17 € | 6 648 522,77 € |
| Année 3 | 409 031,32 € | 231 348,92 € | 6 239 491,45 € |
| Année 4 | 423 917,33 € | 216 462,91 € | 5 815 574,12 € |
| Année 5 | 439 345,08 € | 201 035,16 € | 5 376 229,04 € |
| Année 6 | 455 334,30 € | 185 045,94 € | 4 920 894,74 € |
| Année 7 | 471 905,43 € | 168 474,81 € | 4 448 989,31 € |
| Année 8 | 489 079,61 € | 151 300,63 € | 3 959 909,70 € |
| Année 9 | 506 878,84 € | 133 501,40 € | 3 453 030,86 € |
| Année 10 | 525 325,85 € | 115 054,39 € | 2 927 705,01 € |
| Année 11 | 544 444,16 € | 95 936,08 € | 2 383 260,85 € |
| Année 12 | 564 258,29 € | 76 121,95 € | 1 819 002,56 € |
| Année 13 | 584 793,52 € | 55 586,72 € | 1 234 209,04 € |
| Année 14 | 606 076,06 € | 34 304,18 € | 628 132,98 € |
| Année 15 | 628 132,98 € | 12 247,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 424 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 471 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 600 € (2,5%).