Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 169,10 € | 38 169,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 664 € / mois | 109 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 920 € | 8 017 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 600 € | 7 609 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 748,96 € | 275 280,24 € | 7 241 251,04 € |
| Année 2 | 189 721,08 € | 268 308,12 € | 7 051 529,96 € |
| Année 3 | 196 959,18 € | 261 070,02 € | 6 854 570,78 € |
| Année 4 | 204 473,44 € | 253 555,76 € | 6 650 097,34 € |
| Année 5 | 212 274,35 € | 245 754,85 € | 6 437 822,99 € |
| Année 6 | 220 372,89 € | 237 656,31 € | 6 217 450,10 € |
| Année 7 | 228 780,39 € | 229 248,81 € | 5 988 669,71 € |
| Année 8 | 237 508,66 € | 220 520,54 € | 5 751 161,05 € |
| Année 9 | 246 569,94 € | 211 459,26 € | 5 504 591,11 € |
| Année 10 | 255 976,88 € | 202 052,32 € | 5 248 614,23 € |
| Année 11 | 265 742,75 € | 192 286,45 € | 4 982 871,48 € |
| Année 12 | 275 881,18 € | 182 148,02 € | 4 706 990,30 € |
| Année 13 | 286 406,40 € | 171 622,80 € | 4 420 583,90 € |
| Année 14 | 297 333,18 € | 160 696,02 € | 4 123 250,72 € |
| Année 15 | 308 676,82 € | 149 352,38 € | 3 814 573,90 € |
| Année 16 | 320 453,23 € | 137 575,97 € | 3 494 120,67 € |
| Année 17 | 332 678,93 € | 125 350,27 € | 3 161 441,74 € |
| Année 18 | 345 371,08 € | 112 658,12 € | 2 816 070,66 € |
| Année 19 | 358 547,42 € | 99 481,78 € | 2 457 523,24 € |
| Année 20 | 372 226,47 € | 85 802,73 € | 2 085 296,77 € |
| Année 21 | 386 427,40 € | 71 601,80 € | 1 698 869,37 € |
| Année 22 | 401 170,08 € | 56 859,12 € | 1 297 699,29 € |
| Année 23 | 416 475,26 € | 41 553,94 € | 881 224,03 € |
| Année 24 | 432 364,33 € | 25 664,87 € | 448 859,70 € |
| Année 25 | 448 859,70 € | 9 169,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 424 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 055 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.