Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 274 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 397,90 € | 37 397,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 327 € / mois | 106 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 920 € | 7 855 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 850 € | 7 455 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 274 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 056,52 € | 269 718,28 € | 7 094 943,48 € |
| Année 2 | 185 887,75 € | 262 887,05 € | 6 909 055,73 € |
| Année 3 | 192 979,64 € | 255 795,16 € | 6 716 076,09 € |
| Année 4 | 200 342,05 € | 248 432,75 € | 6 515 734,04 € |
| Année 5 | 207 985,35 € | 240 789,45 € | 6 307 748,69 € |
| Année 6 | 215 920,27 € | 232 854,53 € | 6 091 828,42 € |
| Année 7 | 224 157,90 € | 224 616,90 € | 5 867 670,52 € |
| Année 8 | 232 709,83 € | 216 064,97 € | 5 634 960,69 € |
| Année 9 | 241 588,00 € | 207 186,80 € | 5 393 372,69 € |
| Année 10 | 250 804,89 € | 197 969,91 € | 5 142 567,80 € |
| Année 11 | 260 373,44 € | 188 401,36 € | 4 882 194,36 € |
| Année 12 | 270 307,00 € | 178 467,80 € | 4 611 887,36 € |
| Année 13 | 280 619,57 € | 168 155,23 € | 4 331 267,79 € |
| Année 14 | 291 325,56 € | 157 449,24 € | 4 039 942,23 € |
| Année 15 | 302 440,02 € | 146 334,78 € | 3 737 502,21 € |
| Année 16 | 313 978,49 € | 134 796,31 € | 3 423 523,72 € |
| Année 17 | 325 957,18 € | 122 817,62 € | 3 097 566,54 € |
| Année 18 | 338 392,84 € | 110 381,96 € | 2 759 173,70 € |
| Année 19 | 351 303,01 € | 97 471,79 € | 2 407 870,69 € |
| Année 20 | 364 705,64 € | 84 069,16 € | 2 043 165,05 € |
| Année 21 | 378 619,65 € | 70 155,15 € | 1 664 545,40 € |
| Année 22 | 393 064,49 € | 55 710,31 € | 1 271 480,91 € |
| Année 23 | 408 060,37 € | 40 714,43 € | 863 420,54 € |
| Année 24 | 423 628,41 € | 25 146,39 € | 439 792,13 € |
| Année 25 | 439 792,13 € | 8 984,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 274 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 851 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 727 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.