Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 274 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 256,59 € | 32 256,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 747 € / mois | 92 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 920 € | 6 775 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 850 € | 6 430 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 274 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 440,57 € | 232 638,51 € | 6 119 559,43 € |
| Année 2 | 160 332,69 € | 226 746,39 € | 5 959 226,74 € |
| Année 3 | 166 449,59 € | 220 629,49 € | 5 792 777,15 € |
| Année 4 | 172 799,84 € | 214 279,24 € | 5 619 977,31 € |
| Année 5 | 179 392,39 € | 207 686,69 € | 5 440 584,92 € |
| Année 6 | 186 236,42 € | 200 842,66 € | 5 254 348,50 € |
| Année 7 | 193 341,61 € | 193 737,47 € | 5 061 006,89 € |
| Année 8 | 200 717,83 € | 186 361,25 € | 4 860 289,06 € |
| Année 9 | 208 375,48 € | 178 703,60 € | 4 651 913,58 € |
| Année 10 | 216 325,26 € | 170 753,82 € | 4 435 588,32 € |
| Année 11 | 224 578,37 € | 162 500,71 € | 4 211 009,95 € |
| Année 12 | 233 146,32 € | 153 932,76 € | 3 977 863,63 € |
| Année 13 | 242 041,17 € | 145 037,91 € | 3 735 822,46 € |
| Année 14 | 251 275,34 € | 135 803,74 € | 3 484 547,12 € |
| Année 15 | 260 861,82 € | 126 217,26 € | 3 223 685,30 € |
| Année 16 | 270 814,03 € | 116 265,05 € | 2 952 871,27 € |
| Année 17 | 281 145,94 € | 105 933,14 € | 2 671 725,33 € |
| Année 18 | 291 872,01 € | 95 207,07 € | 2 379 853,32 € |
| Année 19 | 303 007,33 € | 84 071,75 € | 2 076 845,99 € |
| Année 20 | 314 567,45 € | 72 511,63 € | 1 762 278,54 € |
| Année 21 | 326 568,59 € | 60 510,49 € | 1 435 709,95 € |
| Année 22 | 339 027,60 € | 48 051,48 € | 1 096 682,35 € |
| Année 23 | 351 961,95 € | 35 117,13 € | 744 720,40 € |
| Année 24 | 365 389,75 € | 21 689,33 € | 379 330,65 € |
| Année 25 | 379 330,65 € | 7 749,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 274 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 162 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.