Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 274 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 098,62 € | 45 098,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 662 € / mois | 128 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 920 € | 6 775 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 850 € | 6 430 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 820,70 € | 219 362,74 € | 5 952 179,30 € |
| Année 2 | 333 532,81 € | 207 650,63 € | 5 618 646,49 € |
| Année 3 | 345 671,16 € | 195 512,28 € | 5 272 975,33 € |
| Année 4 | 358 251,29 € | 182 932,15 € | 4 914 724,04 € |
| Année 5 | 371 289,24 € | 169 894,20 € | 4 543 434,80 € |
| Année 6 | 384 801,68 € | 156 381,76 € | 4 158 633,12 € |
| Année 7 | 398 805,88 € | 142 377,56 € | 3 759 827,24 € |
| Année 8 | 413 319,74 € | 127 863,70 € | 3 346 507,50 € |
| Année 9 | 428 361,80 € | 112 821,64 € | 2 918 145,70 € |
| Année 10 | 443 951,32 € | 97 232,12 € | 2 474 194,38 € |
| Année 11 | 460 108,16 € | 81 075,28 € | 2 014 086,22 € |
| Année 12 | 476 853,02 € | 64 330,42 € | 1 537 233,20 € |
| Année 13 | 494 207,28 € | 46 976,16 € | 1 043 025,92 € |
| Année 14 | 512 193,12 € | 28 990,32 € | 530 832,80 € |
| Année 15 | 530 832,80 € | 10 349,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 274 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.