Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 174 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 379,80 € | 44 379,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 484 € / mois | 126 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 920 € | 6 667 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 350 € | 6 328 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 691,23 € | 215 866,37 € | 5 857 308,77 € |
| Année 2 | 328 216,69 € | 204 340,91 € | 5 529 092,08 € |
| Année 3 | 340 161,57 € | 192 396,03 € | 5 188 930,51 € |
| Année 4 | 352 541,17 € | 180 016,43 € | 4 836 389,34 € |
| Année 5 | 365 371,29 € | 167 186,31 € | 4 471 018,05 € |
| Année 6 | 378 668,38 € | 153 889,22 € | 4 092 349,67 € |
| Année 7 | 392 449,37 € | 140 108,23 € | 3 699 900,30 € |
| Année 8 | 406 731,88 € | 125 825,72 € | 3 293 168,42 € |
| Année 9 | 421 534,20 € | 111 023,40 € | 2 871 634,22 € |
| Année 10 | 436 875,23 € | 95 682,37 € | 2 434 758,99 € |
| Année 11 | 452 774,54 € | 79 783,06 € | 1 981 984,45 € |
| Année 12 | 469 252,51 € | 63 305,09 € | 1 512 731,94 € |
| Année 13 | 486 330,16 € | 46 227,44 € | 1 026 401,78 € |
| Année 14 | 504 029,33 € | 28 528,27 € | 522 372,45 € |
| Année 15 | 522 372,45 € | 10 185,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 174 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.