Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 191,92 € | 30 191,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 491 € / mois | 86 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 920 € | 6 667 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 350 € | 6 328 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 001,03 € | 257 302,01 € | 6 068 998,97 € |
| Année 2 | 109 496,94 € | 252 806,10 € | 5 959 502,03 € |
| Année 3 | 114 185,36 € | 248 117,68 € | 5 845 316,67 € |
| Année 4 | 119 074,58 € | 243 228,46 € | 5 726 242,09 € |
| Année 5 | 124 173,11 € | 238 129,93 € | 5 602 068,98 € |
| Année 6 | 129 489,95 € | 232 813,09 € | 5 472 579,03 € |
| Année 7 | 135 034,46 € | 227 268,58 € | 5 337 544,57 € |
| Année 8 | 140 816,36 € | 221 486,68 € | 5 196 728,21 € |
| Année 9 | 146 845,83 € | 215 457,21 € | 5 049 882,38 € |
| Année 10 | 153 133,48 € | 209 169,56 € | 4 896 748,90 € |
| Année 11 | 159 690,37 € | 202 612,67 € | 4 737 058,53 € |
| Année 12 | 166 527,98 € | 195 775,06 € | 4 570 530,55 € |
| Année 13 | 173 658,38 € | 188 644,66 € | 4 396 872,17 € |
| Année 14 | 181 094,09 € | 181 208,95 € | 4 215 778,08 € |
| Année 15 | 188 848,19 € | 173 454,85 € | 4 026 929,89 € |
| Année 16 | 196 934,28 € | 165 368,76 € | 3 829 995,61 € |
| Année 17 | 205 366,62 € | 156 936,42 € | 3 624 628,99 € |
| Année 18 | 214 160,00 € | 148 143,04 € | 3 410 468,99 € |
| Année 19 | 223 329,91 € | 138 973,13 € | 3 187 139,08 € |
| Année 20 | 232 892,42 € | 129 410,62 € | 2 954 246,66 € |
| Année 21 | 242 864,42 € | 119 438,62 € | 2 711 382,24 € |
| Année 22 | 253 263,40 € | 109 039,64 € | 2 458 118,84 € |
| Année 23 | 264 107,63 € | 98 195,41 € | 2 194 011,21 € |
| Année 24 | 275 416,21 € | 86 886,83 € | 1 918 595,00 € |
| Année 25 | 287 208,98 € | 75 094,06 € | 1 631 386,02 € |
| Année 26 | 299 506,67 € | 62 796,37 € | 1 331 879,35 € |
| Année 27 | 312 330,96 € | 49 972,08 € | 1 019 548,39 € |
| Année 28 | 325 704,35 € | 36 598,69 € | 693 844,04 € |
| Année 29 | 339 650,36 € | 22 652,68 € | 354 193,68 € |
| Année 30 | 354 193,68 € | 8 109,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 174 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.