Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 020,39 € | 44 020,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 395 € / mois | 125 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 920 € | 6 613 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 100 € | 6 277 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 126,50 € | 214 118,18 € | 5 809 873,50 € |
| Année 2 | 325 558,61 € | 202 686,07 € | 5 484 314,89 € |
| Année 3 | 337 406,75 € | 190 837,93 € | 5 146 908,14 € |
| Année 4 | 349 686,11 € | 178 558,57 € | 4 797 222,03 € |
| Année 5 | 362 412,31 € | 165 832,37 € | 4 434 809,72 € |
| Année 6 | 375 601,72 € | 152 642,96 € | 4 059 208,00 € |
| Année 7 | 389 271,09 € | 138 973,59 € | 3 669 936,91 € |
| Année 8 | 403 437,96 € | 124 806,72 € | 3 266 498,95 € |
| Année 9 | 418 120,42 € | 110 124,26 € | 2 848 378,53 € |
| Année 10 | 433 337,18 € | 94 907,50 € | 2 415 041,35 € |
| Année 11 | 449 107,75 € | 79 136,93 € | 1 965 933,60 € |
| Année 12 | 465 452,24 € | 62 792,44 € | 1 500 481,36 € |
| Année 13 | 482 391,61 € | 45 853,07 € | 1 018 089,75 € |
| Année 14 | 499 947,44 € | 28 297,24 € | 518 142,31 € |
| Année 15 | 518 142,31 € | 10 102,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 124 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 773 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.