Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 085,78 € | 36 085,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 351 € / mois | 103 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 920 € | 6 613 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 100 € | 6 277 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 204,85 € | 221 824,51 € | 5 912 795,15 € |
| Année 2 | 219 109,62 € | 213 919,74 € | 5 693 685,53 € |
| Année 3 | 227 310,27 € | 205 719,09 € | 5 466 375,26 € |
| Année 4 | 235 817,83 € | 197 211,53 € | 5 230 557,43 € |
| Année 5 | 244 643,81 € | 188 385,55 € | 4 985 913,62 € |
| Année 6 | 253 800,10 € | 179 229,26 € | 4 732 113,52 € |
| Année 7 | 263 299,11 € | 169 730,25 € | 4 468 814,41 € |
| Année 8 | 273 153,62 € | 159 875,74 € | 4 195 660,79 € |
| Année 9 | 283 376,97 € | 149 652,39 € | 3 912 283,82 € |
| Année 10 | 293 982,93 € | 139 046,43 € | 3 618 300,89 € |
| Année 11 | 304 985,86 € | 128 043,50 € | 3 313 315,03 € |
| Année 12 | 316 400,61 € | 116 628,75 € | 2 996 914,42 € |
| Année 13 | 328 242,53 € | 104 786,83 € | 2 668 671,89 € |
| Année 14 | 340 527,69 € | 92 501,67 € | 2 328 144,20 € |
| Année 15 | 353 272,67 € | 79 756,69 € | 1 974 871,53 € |
| Année 16 | 366 494,63 € | 66 534,73 € | 1 608 376,90 € |
| Année 17 | 380 211,45 € | 52 817,91 € | 1 228 165,45 € |
| Année 18 | 394 441,65 € | 38 587,71 € | 833 723,80 € |
| Année 19 | 409 204,46 € | 23 824,90 € | 424 519,34 € |
| Année 20 | 424 519,34 € | 8 509,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 124 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 488 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 100 € (2,5%).