Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 074 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 791,15 € | 35 791,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 458 € / mois | 102 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 920 € | 6 559 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 850 € | 6 225 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 480,38 € | 220 013,42 € | 5 864 519,62 € |
| Année 2 | 217 320,65 € | 212 173,15 € | 5 647 198,97 € |
| Année 3 | 225 454,31 € | 204 039,49 € | 5 421 744,66 € |
| Année 4 | 233 892,41 € | 195 601,39 € | 5 187 852,25 € |
| Année 5 | 242 646,33 € | 186 847,47 € | 4 945 205,92 € |
| Année 6 | 251 727,86 € | 177 765,94 € | 4 693 478,06 € |
| Année 7 | 261 149,32 € | 168 344,48 € | 4 432 328,74 € |
| Année 8 | 270 923,37 € | 158 570,43 € | 4 161 405,37 € |
| Année 9 | 281 063,23 € | 148 430,57 € | 3 880 342,14 € |
| Année 10 | 291 582,59 € | 137 911,21 € | 3 588 759,55 € |
| Année 11 | 302 495,71 € | 126 998,09 € | 3 286 263,84 € |
| Année 12 | 313 817,22 € | 115 676,58 € | 2 972 446,62 € |
| Année 13 | 325 562,50 € | 103 931,30 € | 2 646 884,12 € |
| Année 14 | 337 747,34 € | 91 746,46 € | 2 309 136,78 € |
| Année 15 | 350 388,23 € | 79 105,57 € | 1 958 748,55 € |
| Année 16 | 363 502,24 € | 65 991,56 € | 1 595 246,31 € |
| Année 17 | 377 107,08 € | 52 386,72 € | 1 218 139,23 € |
| Année 18 | 391 221,10 € | 38 272,70 € | 826 918,13 € |
| Année 19 | 405 863,38 € | 23 630,42 € | 421 054,75 € |
| Année 20 | 421 054,75 € | 8 440,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 074 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.