Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 224 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 739,21 € | 44 739,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 573 € / mois | 127 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 920 € | 6 721 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 600 € | 6 379 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 255,97 € | 217 614,55 € | 5 904 744,03 € |
| Année 2 | 330 874,74 € | 205 995,78 € | 5 573 869,29 € |
| Année 3 | 342 916,38 € | 193 954,14 € | 5 230 952,91 € |
| Année 4 | 355 396,23 € | 181 474,29 € | 4 875 556,68 € |
| Année 5 | 368 330,27 € | 168 540,25 € | 4 507 226,41 € |
| Année 6 | 381 735,03 € | 155 135,49 € | 4 125 491,38 € |
| Année 7 | 395 627,62 € | 141 242,90 € | 3 729 863,76 € |
| Année 8 | 410 025,80 € | 126 844,72 € | 3 319 837,96 € |
| Année 9 | 424 948,02 € | 111 922,50 € | 2 894 889,94 € |
| Année 10 | 440 413,27 € | 96 457,25 € | 2 454 476,67 € |
| Année 11 | 456 441,36 € | 80 429,16 € | 1 998 035,31 € |
| Année 12 | 473 052,78 € | 63 817,74 € | 1 524 982,53 € |
| Année 13 | 490 268,72 € | 46 601,80 € | 1 034 713,81 € |
| Année 14 | 508 111,23 € | 28 759,29 € | 526 602,58 € |
| Année 15 | 526 602,58 € | 10 267,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 224 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 826 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 622 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 688 € pour cette enveloppe de financement.