Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 274 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 969,66 € | 36 969,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 029 € / mois | 105 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 920 € | 6 775 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 850 € | 6 430 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 378,08 € | 227 257,84 € | 6 057 621,92 € |
| Année 2 | 224 476,49 € | 219 159,43 € | 5 833 145,43 € |
| Année 3 | 232 877,99 € | 210 757,93 € | 5 600 267,44 € |
| Année 4 | 241 593,93 € | 202 041,99 € | 5 358 673,51 € |
| Année 5 | 250 636,07 € | 192 999,85 € | 5 108 037,44 € |
| Année 6 | 260 016,67 € | 183 619,25 € | 4 848 020,77 € |
| Année 7 | 269 748,33 € | 173 887,59 € | 4 578 272,44 € |
| Année 8 | 279 844,22 € | 163 791,70 € | 4 298 428,22 € |
| Année 9 | 290 317,97 € | 153 317,95 € | 4 008 110,25 € |
| Année 10 | 301 183,73 € | 142 452,19 € | 3 706 926,52 € |
| Année 11 | 312 456,16 € | 131 179,76 € | 3 394 470,36 € |
| Année 12 | 324 150,47 € | 119 485,45 € | 3 070 319,89 € |
| Année 13 | 336 282,49 € | 107 353,43 € | 2 734 037,40 € |
| Année 14 | 348 868,55 € | 94 767,37 € | 2 385 168,85 € |
| Année 15 | 361 925,70 € | 81 710,22 € | 2 023 243,15 € |
| Année 16 | 375 471,51 € | 68 164,41 € | 1 647 771,64 € |
| Année 17 | 389 524,31 € | 54 111,61 € | 1 258 247,33 € |
| Année 18 | 404 103,08 € | 39 532,84 € | 854 144,25 € |
| Année 19 | 419 227,49 € | 24 408,43 € | 434 916,76 € |
| Année 20 | 434 916,76 € | 8 717,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 274 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.