Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 024 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 829,95 € | 25 829,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 273 € / mois | 73 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 920 € | 5 425 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 600 € | 5 149 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 024 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 670,63 € | 186 288,77 € | 4 900 329,37 € |
| Année 2 | 128 388,80 € | 181 570,60 € | 4 771 940,57 € |
| Année 3 | 133 287,02 € | 176 672,38 € | 4 638 653,55 € |
| Année 4 | 138 372,08 € | 171 587,32 € | 4 500 281,47 € |
| Année 5 | 143 651,16 € | 166 308,24 € | 4 356 630,31 € |
| Année 6 | 149 131,64 € | 160 827,76 € | 4 207 498,67 € |
| Année 7 | 154 821,21 € | 155 138,19 € | 4 052 677,46 € |
| Année 8 | 160 727,81 € | 149 231,59 € | 3 891 949,65 € |
| Année 9 | 166 859,80 € | 143 099,60 € | 3 725 089,85 € |
| Année 10 | 173 225,71 € | 136 733,69 € | 3 551 864,14 € |
| Année 11 | 179 834,51 € | 130 124,89 € | 3 372 029,63 € |
| Année 12 | 186 695,42 € | 123 263,98 € | 3 185 334,21 € |
| Année 13 | 193 818,09 € | 116 141,31 € | 2 991 516,12 € |
| Année 14 | 201 212,50 € | 108 746,90 € | 2 790 303,62 € |
| Année 15 | 208 889,03 € | 101 070,37 € | 2 581 414,59 € |
| Année 16 | 216 858,42 € | 93 100,98 € | 2 364 556,17 € |
| Année 17 | 225 131,83 € | 84 827,57 € | 2 139 424,34 € |
| Année 18 | 233 720,91 € | 76 238,49 € | 1 905 703,43 € |
| Année 19 | 242 637,66 € | 67 321,74 € | 1 663 065,77 € |
| Année 20 | 251 894,62 € | 58 064,78 € | 1 411 171,15 € |
| Année 21 | 261 504,71 € | 48 454,69 € | 1 149 666,44 € |
| Année 22 | 271 481,44 € | 38 477,96 € | 878 185,00 € |
| Année 23 | 281 838,82 € | 28 120,58 € | 596 346,18 € |
| Année 24 | 292 591,33 € | 17 368,07 € | 303 754,85 € |
| Année 25 | 303 754,85 € | 6 205,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 024 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 800 €.