Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 030,49 € | 24 030,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 820 € / mois | 68 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 920 € | 5 047 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 850 € | 4 790 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 055,02 € | 173 310,86 € | 4 558 944,98 € |
| Année 2 | 119 444,52 € | 168 921,36 € | 4 439 500,46 € |
| Année 3 | 124 001,48 € | 164 364,40 € | 4 315 498,98 € |
| Année 4 | 128 732,31 € | 159 633,57 € | 4 186 766,67 € |
| Année 5 | 133 643,59 € | 154 722,29 € | 4 053 123,08 € |
| Année 6 | 138 742,28 € | 149 623,60 € | 3 914 380,80 € |
| Année 7 | 144 035,47 € | 144 330,41 € | 3 770 345,33 € |
| Année 8 | 149 530,61 € | 138 835,27 € | 3 620 814,72 € |
| Année 9 | 155 235,40 € | 133 130,48 € | 3 465 579,32 € |
| Année 10 | 161 157,85 € | 127 208,03 € | 3 304 421,47 € |
| Année 11 | 167 306,21 € | 121 059,67 € | 3 137 115,26 € |
| Année 12 | 173 689,14 € | 114 676,74 € | 2 963 426,12 € |
| Année 13 | 180 315,61 € | 108 050,27 € | 2 783 110,51 € |
| Année 14 | 187 194,90 € | 101 170,98 € | 2 595 915,61 € |
| Année 15 | 194 336,62 € | 94 029,26 € | 2 401 578,99 € |
| Année 16 | 201 750,83 € | 86 615,05 € | 2 199 828,16 € |
| Année 17 | 209 447,89 € | 78 917,99 € | 1 990 380,27 € |
| Année 18 | 217 438,59 € | 70 927,29 € | 1 772 941,68 € |
| Année 19 | 225 734,16 € | 62 631,72 € | 1 547 207,52 € |
| Année 20 | 234 346,21 € | 54 019,67 € | 1 312 861,31 € |
| Année 21 | 243 286,81 € | 45 079,07 € | 1 069 574,50 € |
| Année 22 | 252 568,52 € | 35 797,36 € | 817 005,98 € |
| Année 23 | 262 204,32 € | 26 161,56 € | 554 801,66 € |
| Année 24 | 272 207,76 € | 16 158,12 € | 282 593,90 € |
| Année 25 | 282 593,90 € | 5 773,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 674 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 088 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 373 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.