Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 287,56 € | 24 287,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 599 € / mois | 69 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 920 € | 5 101 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 100 € | 4 842 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 285,88 € | 175 164,84 € | 4 607 714,12 € |
| Année 2 | 120 722,33 € | 170 728,39 € | 4 486 991,79 € |
| Année 3 | 125 328,03 € | 166 122,69 € | 4 361 663,76 € |
| Année 4 | 130 109,47 € | 161 341,25 € | 4 231 554,29 € |
| Année 5 | 135 073,30 € | 156 377,42 € | 4 096 480,99 € |
| Année 6 | 140 226,55 € | 151 224,17 € | 3 956 254,44 € |
| Année 7 | 145 576,36 € | 145 874,36 € | 3 810 678,08 € |
| Année 8 | 151 130,30 € | 140 320,42 € | 3 659 547,78 € |
| Année 9 | 156 896,10 € | 134 554,62 € | 3 502 651,68 € |
| Année 10 | 162 881,90 € | 128 568,82 € | 3 339 769,78 € |
| Année 11 | 169 096,04 € | 122 354,68 € | 3 170 673,74 € |
| Année 12 | 175 547,27 € | 115 903,45 € | 2 995 126,47 € |
| Année 13 | 182 244,63 € | 109 206,09 € | 2 812 881,84 € |
| Année 14 | 189 197,49 € | 102 253,23 € | 2 623 684,35 € |
| Année 15 | 196 415,63 € | 95 035,09 € | 2 427 268,72 € |
| Année 16 | 203 909,14 € | 87 541,58 € | 2 223 359,58 € |
| Année 17 | 211 688,54 € | 79 762,18 € | 2 011 671,04 € |
| Année 18 | 219 764,74 € | 71 685,98 € | 1 791 906,30 € |
| Année 19 | 228 149,03 € | 63 301,69 € | 1 563 757,27 € |
| Année 20 | 236 853,23 € | 54 597,49 € | 1 326 904,04 € |
| Année 21 | 245 889,47 € | 45 561,25 € | 1 081 014,57 € |
| Année 22 | 255 270,48 € | 36 180,24 € | 825 744,09 € |
| Année 23 | 265 009,37 € | 26 441,35 € | 560 734,72 € |
| Année 24 | 275 119,84 € | 16 330,88 € | 285 614,88 € |
| Année 25 | 285 614,88 € | 5 834,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 724 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.