Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 101,17 € | 23 101,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 004 € / mois | 66 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 920 € | 5 101 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 100 € | 4 842 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 340,90 € | 196 873,14 € | 4 643 659,10 € |
| Année 2 | 83 780,92 € | 193 433,12 € | 4 559 878,18 € |
| Année 3 | 87 368,27 € | 189 845,77 € | 4 472 509,91 € |
| Année 4 | 91 109,21 € | 186 104,83 € | 4 381 400,70 € |
| Année 5 | 95 010,33 € | 182 203,71 € | 4 286 390,37 € |
| Année 6 | 99 078,46 € | 178 135,58 € | 4 187 311,91 € |
| Année 7 | 103 320,80 € | 173 893,24 € | 4 083 991,11 € |
| Année 8 | 107 744,79 € | 169 469,25 € | 3 976 246,32 € |
| Année 9 | 112 358,21 € | 164 855,83 € | 3 863 888,11 € |
| Année 10 | 117 169,17 € | 160 044,87 € | 3 746 718,94 € |
| Année 11 | 122 186,14 € | 155 027,90 € | 3 624 532,80 € |
| Année 12 | 127 417,91 € | 149 796,13 € | 3 497 114,89 € |
| Année 13 | 132 873,69 € | 144 340,35 € | 3 364 241,20 € |
| Année 14 | 138 563,07 € | 138 650,97 € | 3 225 678,13 € |
| Année 15 | 144 496,04 € | 132 718,00 € | 3 081 182,09 € |
| Année 16 | 150 683,06 € | 126 530,98 € | 2 930 499,03 € |
| Année 17 | 157 135,03 € | 120 079,01 € | 2 773 364,00 € |
| Année 18 | 163 863,23 € | 113 350,81 € | 2 609 500,77 € |
| Année 19 | 170 879,54 € | 106 334,50 € | 2 438 621,23 € |
| Année 20 | 178 196,25 € | 99 017,79 € | 2 260 424,98 € |
| Année 21 | 185 826,27 € | 91 387,77 € | 2 074 598,71 € |
| Année 22 | 193 782,97 € | 83 431,07 € | 1 880 815,74 € |
| Année 23 | 202 080,39 € | 75 133,65 € | 1 678 735,35 € |
| Année 24 | 210 733,06 € | 66 480,98 € | 1 468 002,29 € |
| Année 25 | 219 756,23 € | 57 457,81 € | 1 248 246,06 € |
| Année 26 | 229 165,76 € | 48 048,28 € | 1 019 080,30 € |
| Année 27 | 238 978,18 € | 38 235,86 € | 780 102,12 € |
| Année 28 | 249 210,75 € | 28 003,29 € | 530 891,37 € |
| Année 29 | 259 881,44 € | 17 332,60 € | 271 009,93 € |
| Année 30 | 271 009,93 € | 6 204,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 724 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 003 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.