Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 952,38 € | 26 952,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 674 € / mois | 77 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 920 € | 4 939 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 350 € | 4 688 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 748,41 € | 165 680,15 € | 4 416 251,59 € |
| Année 2 | 163 652,47 € | 159 776,09 € | 4 252 599,12 € |
| Année 3 | 169 777,52 € | 153 651,04 € | 4 082 821,60 € |
| Année 4 | 176 131,77 € | 147 296,79 € | 3 906 689,83 € |
| Année 5 | 182 723,87 € | 140 704,69 € | 3 723 965,96 € |
| Année 6 | 189 562,69 € | 133 865,87 € | 3 534 403,27 € |
| Année 7 | 196 657,46 € | 126 771,10 € | 3 337 745,81 € |
| Année 8 | 204 017,78 € | 119 410,78 € | 3 133 728,03 € |
| Année 9 | 211 653,57 € | 111 774,99 € | 2 922 074,46 € |
| Année 10 | 219 575,16 € | 103 853,40 € | 2 702 499,30 € |
| Année 11 | 227 793,21 € | 95 635,35 € | 2 474 706,09 € |
| Année 12 | 236 318,84 € | 87 109,72 € | 2 238 387,25 € |
| Année 13 | 245 163,57 € | 78 264,99 € | 1 993 223,68 € |
| Année 14 | 254 339,33 € | 69 089,23 € | 1 738 884,35 € |
| Année 15 | 263 858,51 € | 59 570,05 € | 1 475 025,84 € |
| Année 16 | 273 733,96 € | 49 694,60 € | 1 201 291,88 € |
| Année 17 | 283 979,01 € | 39 449,55 € | 917 312,87 € |
| Année 18 | 294 607,53 € | 28 821,03 € | 622 705,34 € |
| Année 19 | 305 633,83 € | 17 794,73 € | 317 071,51 € |
| Année 20 | 317 071,51 € | 6 355,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 574 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 888 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.