Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 324 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 231,03 € | 22 231,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 367 € / mois | 63 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 920 € | 4 669 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 100 € | 4 432 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 324 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 439,43 € | 160 332,93 € | 4 217 560,57 € |
| Année 2 | 110 500,19 € | 156 272,17 € | 4 107 060,38 € |
| Année 3 | 114 715,94 € | 152 056,42 € | 3 992 344,44 € |
| Année 4 | 119 092,50 € | 147 679,86 € | 3 873 251,94 € |
| Année 5 | 123 636,05 € | 143 136,31 € | 3 749 615,89 € |
| Année 6 | 128 352,91 € | 138 419,45 € | 3 621 262,98 € |
| Année 7 | 133 249,75 € | 133 522,61 € | 3 488 013,23 € |
| Année 8 | 138 333,40 € | 128 438,96 € | 3 349 679,83 € |
| Année 9 | 143 611,00 € | 123 161,36 € | 3 206 068,83 € |
| Année 10 | 149 089,93 € | 117 682,43 € | 3 056 978,90 € |
| Année 11 | 154 777,93 € | 111 994,43 € | 2 902 200,97 € |
| Année 12 | 160 682,89 € | 106 089,47 € | 2 741 518,08 € |
| Année 13 | 166 813,16 € | 99 959,20 € | 2 574 704,92 € |
| Année 14 | 173 177,30 € | 93 595,06 € | 2 401 527,62 € |
| Année 15 | 179 784,25 € | 86 988,11 € | 2 221 743,37 € |
| Année 16 | 186 643,23 € | 80 129,13 € | 2 035 100,14 € |
| Année 17 | 193 763,89 € | 73 008,47 € | 1 841 336,25 € |
| Année 18 | 201 156,25 € | 65 616,11 € | 1 640 180,00 € |
| Année 19 | 208 830,62 € | 57 941,74 € | 1 431 349,38 € |
| Année 20 | 216 797,77 € | 49 974,59 € | 1 214 551,61 € |
| Année 21 | 225 068,89 € | 41 703,47 € | 989 482,72 € |
| Année 22 | 233 655,59 € | 33 116,77 € | 755 827,13 € |
| Année 23 | 242 569,82 € | 24 202,54 € | 513 257,31 € |
| Année 24 | 251 824,16 € | 14 948,20 € | 261 433,15 € |
| Année 25 | 261 433,15 € | 5 340,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 324 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 345 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 100 € (2,5%).