Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 431 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 668,35 € | 21 668,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 662 € / mois | 61 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 480 € | 4 785 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 775 € | 4 541 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 431 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 357,84 € | 184 662,36 € | 4 355 642,16 € |
| Année 2 | 78 584,53 € | 181 435,67 € | 4 277 057,63 € |
| Année 3 | 81 949,36 € | 178 070,84 € | 4 195 108,27 € |
| Année 4 | 85 458,28 € | 174 561,92 € | 4 109 649,99 € |
| Année 5 | 89 117,44 € | 170 902,76 € | 4 020 532,55 € |
| Année 6 | 92 933,25 € | 167 086,95 € | 3 927 599,30 € |
| Année 7 | 96 912,47 € | 163 107,73 € | 3 830 686,83 € |
| Année 8 | 101 062,09 € | 158 958,11 € | 3 729 624,74 € |
| Année 9 | 105 389,33 € | 154 630,87 € | 3 624 235,41 € |
| Année 10 | 109 901,92 € | 150 118,28 € | 3 514 333,49 € |
| Année 11 | 114 607,69 € | 145 412,51 € | 3 399 725,80 € |
| Année 12 | 119 514,96 € | 140 505,24 € | 3 280 210,84 € |
| Année 13 | 124 632,35 € | 135 387,85 € | 3 155 578,49 € |
| Année 14 | 129 968,88 € | 130 051,32 € | 3 025 609,61 € |
| Année 15 | 135 533,87 € | 124 486,33 € | 2 890 075,74 € |
| Année 16 | 141 337,14 € | 118 683,06 € | 2 748 738,60 € |
| Année 17 | 147 388,93 € | 112 631,27 € | 2 601 349,67 € |
| Année 18 | 153 699,85 € | 106 320,35 € | 2 447 649,82 € |
| Année 19 | 160 280,96 € | 99 739,24 € | 2 287 368,86 € |
| Année 20 | 167 143,86 € | 92 876,34 € | 2 120 225,00 € |
| Année 21 | 174 300,64 € | 85 719,56 € | 1 945 924,36 € |
| Année 22 | 181 763,86 € | 78 256,34 € | 1 764 160,50 € |
| Année 23 | 189 546,61 € | 70 473,59 € | 1 574 613,89 € |
| Année 24 | 197 662,61 € | 62 357,59 € | 1 376 951,28 € |
| Année 25 | 206 126,14 € | 53 894,06 € | 1 170 825,14 € |
| Année 26 | 214 952,04 € | 45 068,16 € | 955 873,10 € |
| Année 27 | 224 155,87 € | 35 864,33 € | 731 717,23 € |
| Année 28 | 233 753,79 € | 26 266,41 € | 497 963,44 € |
| Année 29 | 243 762,65 € | 16 257,55 € | 254 200,79 € |
| Année 30 | 254 200,79 € | 5 820,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 431 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.