Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 431 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 109,75 € | 26 109,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 120 € / mois | 74 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 480 € | 4 785 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 775 € | 4 541 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 816,62 € | 160 500,38 € | 4 278 183,38 € |
| Année 2 | 158 536,08 € | 154 780,92 € | 4 119 647,30 € |
| Année 3 | 164 469,63 € | 148 847,37 € | 3 955 177,67 € |
| Année 4 | 170 625,25 € | 142 691,75 € | 3 784 552,42 € |
| Année 5 | 177 011,25 € | 136 305,75 € | 3 607 541,17 € |
| Année 6 | 183 636,26 € | 129 680,74 € | 3 423 904,91 € |
| Année 7 | 190 509,24 € | 122 807,76 € | 3 233 395,67 € |
| Année 8 | 197 639,45 € | 115 677,55 € | 3 035 756,22 € |
| Année 9 | 205 036,51 € | 108 280,49 € | 2 830 719,71 € |
| Année 10 | 212 710,44 € | 100 606,56 € | 2 618 009,27 € |
| Année 11 | 220 671,57 € | 92 645,43 € | 2 397 337,70 € |
| Année 12 | 228 930,66 € | 84 386,34 € | 2 168 407,04 € |
| Année 13 | 237 498,87 € | 75 818,13 € | 1 930 908,17 € |
| Année 14 | 246 387,75 € | 66 929,25 € | 1 684 520,42 € |
| Année 15 | 255 609,32 € | 57 707,68 € | 1 428 911,10 € |
| Année 16 | 265 176,02 € | 48 140,98 € | 1 163 735,08 € |
| Année 17 | 275 100,82 € | 38 216,18 € | 888 634,26 € |
| Année 18 | 285 397,00 € | 27 920,00 € | 603 237,26 € |
| Année 19 | 296 078,59 € | 17 238,41 € | 307 158,67 € |
| Année 20 | 307 158,67 € | 6 157,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 431 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.