Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 431 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 850,81 € | 31 850,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 518 € / mois | 91 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 480 € | 4 785 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 775 € | 4 541 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 285,21 € | 154 924,51 € | 4 203 714,79 € |
| Année 2 | 235 556,89 € | 146 652,83 € | 3 968 157,90 € |
| Année 3 | 244 129,58 € | 138 080,14 € | 3 724 028,32 € |
| Année 4 | 253 014,25 € | 129 195,47 € | 3 471 014,07 € |
| Année 5 | 262 222,29 € | 119 987,43 € | 3 208 791,78 € |
| Année 6 | 271 765,43 € | 110 444,29 € | 2 937 026,35 € |
| Année 7 | 281 655,84 € | 100 553,88 € | 2 655 370,51 € |
| Année 8 | 291 906,24 € | 90 303,48 € | 2 363 464,27 € |
| Année 9 | 302 529,65 € | 79 680,07 € | 2 060 934,62 € |
| Année 10 | 313 539,73 € | 68 669,99 € | 1 747 394,89 € |
| Année 11 | 324 950,47 € | 57 259,25 € | 1 422 444,42 € |
| Année 12 | 336 776,49 € | 45 433,23 € | 1 085 667,93 € |
| Année 13 | 349 032,89 € | 33 176,83 € | 736 635,04 € |
| Année 14 | 361 735,37 € | 20 474,35 € | 374 899,67 € |
| Année 15 | 374 899,67 € | 7 309,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 431 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 172 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 443 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.