Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 438 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 705,03 € | 21 705,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 773 € / mois | 62 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 080 € | 4 793 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 963 € | 4 549 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 438 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 485,46 € | 184 974,90 € | 4 363 014,54 € |
| Année 2 | 78 717,61 € | 181 742,75 € | 4 284 296,93 € |
| Année 3 | 82 088,11 € | 178 372,25 € | 4 202 208,82 € |
| Année 4 | 85 602,98 € | 174 857,38 € | 4 116 605,84 € |
| Année 5 | 89 268,32 € | 171 192,04 € | 4 027 337,52 € |
| Année 6 | 93 090,63 € | 167 369,73 € | 3 934 246,89 € |
| Année 7 | 97 076,57 € | 163 383,79 € | 3 837 170,32 € |
| Année 8 | 101 233,19 € | 159 227,17 € | 3 735 937,13 € |
| Année 9 | 105 567,80 € | 154 892,56 € | 3 630 369,33 € |
| Année 10 | 110 088,00 € | 150 372,36 € | 3 520 281,33 € |
| Année 11 | 114 801,75 € | 145 658,61 € | 3 405 479,58 € |
| Année 12 | 119 717,33 € | 140 743,03 € | 3 285 762,25 € |
| Année 13 | 124 843,38 € | 135 616,98 € | 3 160 918,87 € |
| Année 14 | 130 188,92 € | 130 271,44 € | 3 030 729,95 € |
| Année 15 | 135 763,37 € | 124 696,99 € | 2 894 966,58 € |
| Année 16 | 141 576,49 € | 118 883,87 € | 2 753 390,09 € |
| Année 17 | 147 638,50 € | 112 821,86 € | 2 605 751,59 € |
| Année 18 | 153 960,10 € | 106 500,26 € | 2 451 791,49 € |
| Année 19 | 160 552,35 € | 99 908,01 € | 2 291 239,14 € |
| Année 20 | 167 426,88 € | 93 033,48 € | 2 123 812,26 € |
| Année 21 | 174 595,77 € | 85 864,59 € | 1 949 216,49 € |
| Année 22 | 182 071,61 € | 78 388,75 € | 1 767 144,88 € |
| Année 23 | 189 867,54 € | 70 592,82 € | 1 577 277,34 € |
| Année 24 | 197 997,31 € | 62 463,05 € | 1 379 280,03 € |
| Année 25 | 206 475,17 € | 53 985,19 € | 1 172 804,86 € |
| Année 26 | 215 316,00 € | 45 144,36 € | 957 488,86 € |
| Année 27 | 224 535,43 € | 35 924,93 € | 732 953,43 € |
| Année 28 | 234 149,57 € | 26 310,79 € | 498 803,86 € |
| Année 29 | 244 175,40 € | 16 284,96 € | 254 628,46 € |
| Année 30 | 254 628,46 € | 5 829,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 438 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 014 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 355 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.