Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 460,52 € | 21 460,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 032 € / mois | 61 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 080 € | 4 739 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 713 € | 4 498 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 635,08 € | 182 891,16 € | 4 313 864,92 € |
| Année 2 | 77 830,81 € | 179 695,43 € | 4 236 034,11 € |
| Année 3 | 81 163,38 € | 176 362,86 € | 4 154 870,73 € |
| Année 4 | 84 638,64 € | 172 887,60 € | 4 070 232,09 € |
| Année 5 | 88 262,70 € | 169 263,54 € | 3 981 969,39 € |
| Année 6 | 92 041,92 € | 165 484,32 € | 3 889 927,47 € |
| Année 7 | 95 982,96 € | 161 543,28 € | 3 793 944,51 € |
| Année 8 | 100 092,77 € | 157 433,47 € | 3 693 851,74 € |
| Année 9 | 104 378,55 € | 153 147,69 € | 3 589 473,19 € |
| Année 10 | 108 847,80 € | 148 678,44 € | 3 480 625,39 € |
| Année 11 | 113 508,46 € | 144 017,78 € | 3 367 116,93 € |
| Année 12 | 118 368,67 € | 139 157,57 € | 3 248 748,26 € |
| Année 13 | 123 436,97 € | 134 089,27 € | 3 125 311,29 € |
| Année 14 | 128 722,31 € | 128 803,93 € | 2 996 588,98 € |
| Année 15 | 134 233,95 € | 123 292,29 € | 2 862 355,03 € |
| Année 16 | 139 981,57 € | 117 544,67 € | 2 722 373,46 € |
| Année 17 | 145 975,30 € | 111 550,94 € | 2 576 398,16 € |
| Année 18 | 152 225,69 € | 105 300,55 € | 2 424 172,47 € |
| Année 19 | 158 743,68 € | 98 782,56 € | 2 265 428,79 € |
| Année 20 | 165 540,78 € | 91 985,46 € | 2 099 888,01 € |
| Année 21 | 172 628,90 € | 84 897,34 € | 1 927 259,11 € |
| Année 22 | 180 020,52 € | 77 505,72 € | 1 747 238,59 € |
| Année 23 | 187 728,62 € | 69 797,62 € | 1 559 509,97 € |
| Année 24 | 195 766,83 € | 61 759,41 € | 1 363 743,14 € |
| Année 25 | 204 149,15 € | 53 377,09 € | 1 159 593,99 € |
| Année 26 | 212 890,40 € | 44 635,84 € | 946 703,59 € |
| Année 27 | 222 005,96 € | 35 520,28 € | 724 697,63 € |
| Année 28 | 231 511,81 € | 26 014,43 € | 493 185,82 € |
| Année 29 | 241 424,68 € | 16 101,56 € | 251 761,14 € |
| Année 30 | 251 761,14 € | 5 764,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 388 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.