Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 388 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 859,31 € | 25 859,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 362 € / mois | 73 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 080 € | 4 739 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 713 € | 4 498 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 350,76 € | 158 960,96 € | 4 237 149,24 € |
| Année 2 | 157 015,39 € | 153 296,33 € | 4 080 133,85 € |
| Année 3 | 162 892,02 € | 147 419,70 € | 3 917 241,83 € |
| Année 4 | 168 988,59 € | 141 323,13 € | 3 748 253,24 € |
| Année 5 | 175 313,35 € | 134 998,37 € | 3 572 939,89 € |
| Année 6 | 181 874,82 € | 128 436,90 € | 3 391 065,07 € |
| Année 7 | 188 681,84 € | 121 629,88 € | 3 202 383,23 € |
| Année 8 | 195 743,66 € | 114 568,06 € | 3 006 639,57 € |
| Année 9 | 203 069,77 € | 107 241,95 € | 2 803 569,80 € |
| Année 10 | 210 670,08 € | 99 641,64 € | 2 592 899,72 € |
| Année 11 | 218 554,85 € | 91 756,87 € | 2 374 344,87 € |
| Année 12 | 226 734,73 € | 83 576,99 € | 2 147 610,14 € |
| Année 13 | 235 220,74 € | 75 090,98 € | 1 912 389,40 € |
| Année 14 | 244 024,36 € | 66 287,36 € | 1 668 365,04 € |
| Année 15 | 253 157,48 € | 57 154,24 € | 1 415 207,56 € |
| Année 16 | 262 632,42 € | 47 679,30 € | 1 152 575,14 € |
| Année 17 | 272 461,99 € | 37 849,73 € | 880 113,15 € |
| Année 18 | 282 659,47 € | 27 652,25 € | 597 453,68 € |
| Année 19 | 293 238,57 € | 17 073,15 € | 304 215,11 € |
| Année 20 | 304 215,11 € | 6 098,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 388 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.