Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 288 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 270,06 € | 25 270,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 576 € / mois | 72 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 080 € | 4 631 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 213 € | 4 395 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 288 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 901,97 € | 155 338,75 € | 4 140 598,03 € |
| Année 2 | 153 437,55 € | 149 803,17 € | 3 987 160,48 € |
| Année 3 | 159 180,26 € | 144 060,46 € | 3 827 980,22 € |
| Année 4 | 165 137,91 € | 138 102,81 € | 3 662 842,31 € |
| Année 5 | 171 318,53 € | 131 922,19 € | 3 491 523,78 € |
| Année 6 | 177 730,48 € | 125 510,24 € | 3 313 793,30 € |
| Année 7 | 184 382,41 € | 118 858,31 € | 3 129 410,89 € |
| Année 8 | 191 283,30 € | 111 957,42 € | 2 938 127,59 € |
| Année 9 | 198 442,48 € | 104 798,24 € | 2 739 685,11 € |
| Année 10 | 205 869,61 € | 97 371,11 € | 2 533 815,50 € |
| Année 11 | 213 574,70 € | 89 666,02 € | 2 320 240,80 € |
| Année 12 | 221 568,17 € | 81 672,55 € | 2 098 672,63 € |
| Année 13 | 229 860,84 € | 73 379,88 € | 1 868 811,79 € |
| Année 14 | 238 463,85 € | 64 776,87 € | 1 630 347,94 € |
| Année 15 | 247 388,87 € | 55 851,85 € | 1 382 959,07 € |
| Année 16 | 256 647,91 € | 46 592,81 € | 1 126 311,16 € |
| Année 17 | 266 253,48 € | 36 987,24 € | 860 057,68 € |
| Année 18 | 276 218,60 € | 27 022,12 € | 583 839,08 € |
| Année 19 | 286 556,62 € | 16 684,10 € | 297 282,46 € |
| Année 20 | 297 282,46 € | 5 959,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 288 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 462 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 200 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.