Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 564,69 € | 25 564,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 469 € / mois | 73 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 080 € | 4 685 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 463 € | 4 446 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 626,44 € | 157 149,84 € | 4 188 873,56 € |
| Année 2 | 155 226,53 € | 151 549,75 € | 4 033 647,03 € |
| Année 3 | 161 036,18 € | 145 740,10 € | 3 872 610,85 € |
| Année 4 | 167 063,30 € | 139 712,98 € | 3 705 547,55 € |
| Année 5 | 173 315,99 € | 133 460,29 € | 3 532 231,56 € |
| Année 6 | 179 802,71 € | 126 973,57 € | 3 352 428,85 € |
| Année 7 | 186 532,20 € | 120 244,08 € | 3 165 896,65 € |
| Année 8 | 193 513,56 € | 113 262,72 € | 2 972 383,09 € |
| Année 9 | 200 756,21 € | 106 020,07 € | 2 771 626,88 € |
| Année 10 | 208 269,92 € | 98 506,36 € | 2 563 356,96 € |
| Année 11 | 216 064,87 € | 90 711,41 € | 2 347 292,09 € |
| Année 12 | 224 151,55 € | 82 624,73 € | 2 123 140,54 € |
| Année 13 | 232 540,90 € | 74 235,38 € | 1 890 599,64 € |
| Année 14 | 241 244,19 € | 65 532,09 € | 1 649 355,45 € |
| Année 15 | 250 273,27 € | 56 503,01 € | 1 399 082,18 € |
| Année 16 | 259 640,26 € | 47 136,02 € | 1 139 441,92 € |
| Année 17 | 269 357,83 € | 37 418,45 € | 870 084,09 € |
| Année 18 | 279 439,13 € | 27 337,15 € | 590 644,96 € |
| Année 19 | 289 897,72 € | 16 878,56 € | 300 747,24 € |
| Année 20 | 300 747,24 € | 6 028,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 338 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 042 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.