Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 305,58 € | 22 305,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 593 € / mois | 63 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 080 € | 4 685 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 463 € | 4 446 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 796,36 € | 160 870,60 € | 4 231 703,64 € |
| Année 2 | 110 870,79 € | 156 796,17 € | 4 120 832,85 € |
| Année 3 | 115 100,65 € | 152 566,31 € | 4 005 732,20 € |
| Année 4 | 119 491,89 € | 148 175,07 € | 3 886 240,31 € |
| Année 5 | 124 050,66 € | 143 616,30 € | 3 762 189,65 € |
| Année 6 | 128 783,36 € | 138 883,60 € | 3 633 406,29 € |
| Année 7 | 133 696,61 € | 133 970,35 € | 3 499 709,68 € |
| Année 8 | 138 797,31 € | 128 869,65 € | 3 360 912,37 € |
| Année 9 | 144 092,60 € | 123 574,36 € | 3 216 819,77 € |
| Année 10 | 149 589,91 € | 118 077,05 € | 3 067 229,86 € |
| Année 11 | 155 296,97 € | 112 369,99 € | 2 911 932,89 € |
| Année 12 | 161 221,74 € | 106 445,22 € | 2 750 711,15 € |
| Année 13 | 167 372,57 € | 100 294,39 € | 2 583 338,58 € |
| Année 14 | 173 758,04 € | 93 908,92 € | 2 409 580,54 € |
| Année 15 | 180 387,13 € | 87 279,83 € | 2 229 193,41 € |
| Année 16 | 187 269,14 € | 80 397,82 € | 2 041 924,27 € |
| Année 17 | 194 413,70 € | 73 253,26 € | 1 847 510,57 € |
| Année 18 | 201 830,82 € | 65 836,14 € | 1 645 679,75 € |
| Année 19 | 209 530,93 € | 58 136,03 € | 1 436 148,82 € |
| Année 20 | 217 524,82 € | 50 142,14 € | 1 218 624,00 € |
| Année 21 | 225 823,66 € | 41 843,30 € | 992 800,34 € |
| Année 22 | 234 439,13 € | 33 227,83 € | 758 361,21 € |
| Année 23 | 243 383,28 € | 24 283,68 € | 514 977,93 € |
| Année 24 | 252 668,67 € | 14 998,29 € | 262 309,26 € |
| Année 25 | 262 309,26 € | 5 358,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 338 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.