Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 238 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 791,45 € | 21 791,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 035 € / mois | 62 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 080 € | 4 577 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 963 € | 4 344 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 238 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 334,77 € | 157 162,63 € | 4 134 165,23 € |
| Année 2 | 108 315,29 € | 153 182,11 € | 4 025 849,94 € |
| Année 3 | 112 447,65 € | 149 049,75 € | 3 913 402,29 € |
| Année 4 | 116 737,68 € | 144 759,72 € | 3 796 664,61 € |
| Année 5 | 121 191,36 € | 140 306,04 € | 3 675 473,25 € |
| Année 6 | 125 814,98 € | 135 682,42 € | 3 549 658,27 € |
| Année 7 | 130 614,98 € | 130 882,42 € | 3 419 043,29 € |
| Année 8 | 135 598,11 € | 125 899,29 € | 3 283 445,18 € |
| Année 9 | 140 771,34 € | 120 726,06 € | 3 142 673,84 € |
| Année 10 | 146 141,96 € | 115 355,44 € | 2 996 531,88 € |
| Année 11 | 151 717,48 € | 109 779,92 € | 2 844 814,40 € |
| Année 12 | 157 505,67 € | 103 991,73 € | 2 687 308,73 € |
| Année 13 | 163 514,76 € | 97 982,64 € | 2 523 793,97 € |
| Année 14 | 169 753,02 € | 91 744,38 € | 2 354 040,95 € |
| Année 15 | 176 229,30 € | 85 268,10 € | 2 177 811,65 € |
| Année 16 | 182 952,72 € | 78 544,68 € | 1 994 858,93 € |
| Année 17 | 189 932,58 € | 71 564,82 € | 1 804 926,35 € |
| Année 18 | 197 178,76 € | 64 318,64 € | 1 607 747,59 € |
| Année 19 | 204 701,39 € | 56 796,01 € | 1 403 046,20 € |
| Année 20 | 212 511,00 € | 48 986,40 € | 1 190 535,20 € |
| Année 21 | 220 618,60 € | 40 878,80 € | 969 916,60 € |
| Année 22 | 229 035,46 € | 32 461,94 € | 740 881,14 € |
| Année 23 | 237 773,46 € | 23 723,94 € | 503 107,68 € |
| Année 24 | 246 844,82 € | 14 652,58 € | 256 262,86 € |
| Année 25 | 256 262,86 € | 5 235,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 238 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.