Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 188 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 534,39 € | 21 534,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 256 € / mois | 61 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 080 € | 4 523 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 713 € | 4 293 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 188 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 104,04 € | 155 308,64 € | 4 085 395,96 € |
| Année 2 | 107 037,61 € | 151 375,07 € | 3 978 358,35 € |
| Année 3 | 111 121,23 € | 147 291,45 € | 3 867 237,12 € |
| Année 4 | 115 360,63 € | 143 052,05 € | 3 751 876,49 € |
| Année 5 | 119 761,80 € | 138 650,88 € | 3 632 114,69 € |
| Année 6 | 124 330,87 € | 134 081,81 € | 3 507 783,82 € |
| Année 7 | 129 074,25 € | 129 338,43 € | 3 378 709,57 € |
| Année 8 | 133 998,60 € | 124 414,08 € | 3 244 710,97 € |
| Année 9 | 139 110,84 € | 119 301,84 € | 3 105 600,13 € |
| Année 10 | 144 418,09 € | 113 994,59 € | 2 961 182,04 € |
| Année 11 | 149 927,83 € | 108 484,85 € | 2 811 254,21 € |
| Année 12 | 155 647,76 € | 102 764,92 € | 2 655 606,45 € |
| Année 13 | 161 585,91 € | 96 826,77 € | 2 494 020,54 € |
| Année 14 | 167 750,65 € | 90 662,03 € | 2 326 269,89 € |
| Année 15 | 174 150,53 € | 84 262,15 € | 2 152 119,36 € |
| Année 16 | 180 794,63 € | 77 618,05 € | 1 971 324,73 € |
| Année 17 | 187 692,16 € | 70 720,52 € | 1 783 632,57 € |
| Année 18 | 194 852,87 € | 63 559,81 € | 1 588 779,70 € |
| Année 19 | 202 286,73 € | 56 125,95 € | 1 386 492,97 € |
| Année 20 | 210 004,24 € | 48 408,44 € | 1 176 488,73 € |
| Année 21 | 218 016,15 € | 40 396,53 € | 958 472,58 € |
| Année 22 | 226 333,76 € | 32 078,92 € | 732 138,82 € |
| Année 23 | 234 968,71 € | 23 443,97 € | 497 170,11 € |
| Année 24 | 243 933,06 € | 14 479,62 € | 253 237,05 € |
| Année 25 | 253 237,05 € | 5 173,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 188 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 262 € pour cette enveloppe de financement.