Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 288 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 048,52 € | 22 048,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 814 € / mois | 62 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 080 € | 4 631 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 213 € | 4 395 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 288 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 565,64 € | 159 016,60 € | 4 182 934,36 € |
| Année 2 | 109 593,09 € | 154 989,15 € | 4 073 341,27 € |
| Année 3 | 113 774,24 € | 150 808,00 € | 3 959 567,03 € |
| Année 4 | 118 114,87 € | 146 467,37 € | 3 841 452,16 € |
| Année 5 | 122 621,08 € | 141 961,16 € | 3 718 831,08 € |
| Année 6 | 127 299,23 € | 137 283,01 € | 3 591 531,85 € |
| Année 7 | 132 155,85 € | 132 426,39 € | 3 459 376,00 € |
| Année 8 | 137 197,79 € | 127 384,45 € | 3 322 178,21 € |
| Année 9 | 142 432,05 € | 122 150,19 € | 3 179 746,16 € |
| Année 10 | 147 866,02 € | 116 716,22 € | 3 031 880,14 € |
| Année 11 | 153 507,29 € | 111 074,95 € | 2 878 372,85 € |
| Année 12 | 159 363,81 € | 105 218,43 € | 2 719 009,04 € |
| Année 13 | 165 443,76 € | 99 138,48 € | 2 553 565,28 € |
| Année 14 | 171 755,63 € | 92 826,61 € | 2 381 809,65 € |
| Année 15 | 178 308,32 € | 86 273,92 € | 2 203 501,33 € |
| Année 16 | 185 111,03 € | 79 471,21 € | 2 018 390,30 € |
| Année 17 | 192 173,25 € | 72 408,99 € | 1 826 217,05 € |
| Année 18 | 199 504,91 € | 65 077,33 € | 1 626 712,14 € |
| Année 19 | 207 116,27 € | 57 465,97 € | 1 419 595,87 € |
| Année 20 | 215 018,02 € | 49 564,22 € | 1 204 577,85 € |
| Année 21 | 223 221,24 € | 41 361,00 € | 981 356,61 € |
| Année 22 | 231 737,43 € | 32 844,81 € | 749 619,18 € |
| Année 23 | 240 578,51 € | 24 003,73 € | 509 040,67 € |
| Année 24 | 249 756,90 € | 14 825,34 € | 259 283,77 € |
| Année 25 | 259 283,77 € | 5 296,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 288 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 462 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 428 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.