Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 488 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 448,57 € | 26 448,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 147 € / mois | 75 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 080 € | 4 847 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 213 € | 4 600 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 799,68 € | 162 583,16 € | 4 333 700,32 € |
| Année 2 | 160 593,40 € | 156 789,44 € | 4 173 106,92 € |
| Année 3 | 166 603,92 € | 150 778,92 € | 4 006 503,00 € |
| Année 4 | 172 839,40 € | 144 543,44 € | 3 833 663,60 € |
| Année 5 | 179 308,29 € | 138 074,55 € | 3 654 355,31 € |
| Année 6 | 186 019,28 € | 131 363,56 € | 3 468 336,03 € |
| Année 7 | 192 981,45 € | 124 401,39 € | 3 275 354,58 € |
| Année 8 | 200 204,18 € | 117 178,66 € | 3 075 150,40 € |
| Année 9 | 207 697,24 € | 109 685,60 € | 2 867 453,16 € |
| Année 10 | 215 470,73 € | 101 912,11 € | 2 651 982,43 € |
| Année 11 | 223 535,15 € | 93 847,69 € | 2 428 447,28 € |
| Année 12 | 231 901,44 € | 85 481,40 € | 2 196 545,84 € |
| Année 13 | 240 580,82 € | 76 802,02 € | 1 955 965,02 € |
| Année 14 | 249 585,08 € | 67 797,76 € | 1 706 379,94 € |
| Année 15 | 258 926,29 € | 58 456,55 € | 1 447 453,65 € |
| Année 16 | 268 617,17 € | 48 765,67 € | 1 178 836,48 € |
| Année 17 | 278 670,70 € | 38 712,14 € | 900 165,78 € |
| Année 18 | 289 100,53 € | 28 282,31 € | 611 065,25 € |
| Année 19 | 299 920,75 € | 17 462,09 € | 311 144,50 € |
| Année 20 | 311 144,50 € | 6 236,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 488 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 567 €.