Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 457 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 041,30 € | 32 041,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 095 € / mois | 91 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 600 € | 4 814 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 438 € | 4 568 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 644,57 € | 155 851,03 € | 4 228 855,43 € |
| Année 2 | 236 965,70 € | 147 529,90 € | 3 991 889,73 € |
| Année 3 | 245 589,65 € | 138 905,95 € | 3 746 300,08 € |
| Année 4 | 254 527,47 € | 129 968,13 € | 3 491 772,61 € |
| Année 5 | 263 790,57 € | 120 705,03 € | 3 227 982,04 € |
| Année 6 | 273 390,75 € | 111 104,85 € | 2 954 591,29 € |
| Année 7 | 283 340,36 € | 101 155,24 € | 2 671 250,93 € |
| Année 8 | 293 652,05 € | 90 843,55 € | 2 377 598,88 € |
| Année 9 | 304 339,04 € | 80 156,56 € | 2 073 259,84 € |
| Année 10 | 315 414,93 € | 69 080,67 € | 1 757 844,91 € |
| Année 11 | 326 893,92 € | 57 601,68 € | 1 430 950,99 € |
| Année 12 | 338 790,67 € | 45 704,93 € | 1 092 160,32 € |
| Année 13 | 351 120,38 € | 33 375,22 € | 741 039,94 € |
| Année 14 | 363 898,82 € | 20 596,78 € | 377 141,12 € |
| Année 15 | 377 141,12 € | 7 353,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 457 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 547 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 445 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 490 € pour cette enveloppe de financement.