Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 460 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 062,86 € | 32 062,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 160 € / mois | 91 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 840 € | 4 817 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 513 € | 4 572 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 798,40 € | 155 955,92 € | 4 231 701,60 € |
| Année 2 | 237 125,10 € | 147 629,22 € | 3 994 576,50 € |
| Année 3 | 245 754,89 € | 138 999,43 € | 3 748 821,61 € |
| Année 4 | 254 698,72 € | 130 055,60 € | 3 494 122,89 € |
| Année 5 | 263 968,06 € | 120 786,26 € | 3 230 154,83 € |
| Année 6 | 273 574,71 € | 111 179,61 € | 2 956 580,12 € |
| Année 7 | 283 531,00 € | 101 223,32 € | 2 673 049,12 € |
| Année 8 | 293 849,63 € | 90 904,69 € | 2 379 199,49 € |
| Année 9 | 304 543,77 € | 80 210,55 € | 2 074 655,72 € |
| Année 10 | 315 627,13 € | 69 127,19 € | 1 759 028,59 € |
| Année 11 | 327 113,86 € | 57 640,46 € | 1 431 914,73 € |
| Année 12 | 339 018,61 € | 45 735,71 € | 1 092 896,12 € |
| Année 13 | 351 356,61 € | 33 397,71 € | 741 539,51 € |
| Année 14 | 364 143,62 € | 20 610,70 € | 377 395,89 € |
| Année 15 | 377 395,89 € | 7 358,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 460 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 608 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 356 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.