Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 560 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 781,68 € | 32 781,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 338 € / mois | 93 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 840 € | 4 925 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 013 € | 4 674 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 927,87 € | 159 452,29 € | 4 326 572,13 € |
| Année 2 | 242 441,24 € | 150 938,92 € | 4 084 130,89 € |
| Année 3 | 251 264,50 € | 142 115,66 € | 3 832 866,39 € |
| Année 4 | 260 408,83 € | 132 971,33 € | 3 572 457,56 € |
| Année 5 | 269 885,98 € | 123 494,18 € | 3 302 571,58 € |
| Année 6 | 279 708,02 € | 113 672,14 € | 3 022 863,56 € |
| Année 7 | 289 887,51 € | 103 492,65 € | 2 732 976,05 € |
| Année 8 | 300 437,48 € | 92 942,68 € | 2 432 538,57 € |
| Année 9 | 311 371,41 € | 82 008,75 € | 2 121 167,16 € |
| Année 10 | 322 703,23 € | 70 676,93 € | 1 798 463,93 € |
| Année 11 | 334 447,46 € | 58 932,70 € | 1 464 016,47 € |
| Année 12 | 346 619,12 € | 46 761,04 € | 1 117 397,35 € |
| Année 13 | 359 233,72 € | 34 146,44 € | 758 163,63 € |
| Année 14 | 372 307,41 € | 21 072,75 € | 385 856,22 € |
| Année 15 | 385 856,22 € | 7 523,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 560 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 364 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 662 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.