Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 872,83 € | 26 872,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 433 € / mois | 76 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 840 € | 4 925 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 013 € | 4 674 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 282,81 € | 165 191,15 € | 4 403 217,19 € |
| Année 2 | 163 169,44 € | 159 304,52 € | 4 240 047,75 € |
| Année 3 | 169 276,39 € | 153 197,57 € | 4 070 771,36 € |
| Année 4 | 175 611,92 € | 146 862,04 € | 3 895 159,44 € |
| Année 5 | 182 184,54 € | 140 289,42 € | 3 712 974,90 € |
| Année 6 | 189 003,21 € | 133 470,75 € | 3 523 971,69 € |
| Année 7 | 196 077,01 € | 126 396,95 € | 3 327 894,68 € |
| Année 8 | 203 415,64 € | 119 058,32 € | 3 124 479,04 € |
| Année 9 | 211 028,87 € | 111 445,09 € | 2 913 450,17 € |
| Année 10 | 218 927,06 € | 103 546,90 € | 2 694 523,11 € |
| Année 11 | 227 120,89 € | 95 353,07 € | 2 467 402,22 € |
| Année 12 | 235 621,34 € | 86 852,62 € | 2 231 780,88 € |
| Année 13 | 244 439,95 € | 78 034,01 € | 1 987 340,93 € |
| Année 14 | 253 588,63 € | 68 885,33 € | 1 733 752,30 € |
| Année 15 | 263 079,71 € | 59 394,25 € | 1 470 672,59 € |
| Année 16 | 272 926,04 € | 49 547,92 € | 1 197 746,55 € |
| Année 17 | 283 140,85 € | 39 333,11 € | 914 605,70 € |
| Année 18 | 293 737,98 € | 28 735,98 € | 620 867,72 € |
| Année 19 | 304 731,74 € | 17 742,22 € | 316 135,98 € |
| Année 20 | 316 135,98 € | 6 337,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 560 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.