Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 660 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 462,08 € | 27 462,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 218 € / mois | 78 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 840 € | 5 033 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 513 € | 4 777 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 731,59 € | 168 813,37 € | 4 499 768,41 € |
| Année 2 | 166 747,29 € | 162 797,67 € | 4 333 021,12 € |
| Année 3 | 172 988,16 € | 156 556,80 € | 4 160 032,96 € |
| Année 4 | 179 462,59 € | 150 082,37 € | 3 980 570,37 € |
| Année 5 | 186 179,37 € | 143 365,59 € | 3 794 391,00 € |
| Année 6 | 193 147,51 € | 136 397,45 € | 3 601 243,49 € |
| Année 7 | 200 376,47 € | 129 168,49 € | 3 400 867,02 € |
| Année 8 | 207 875,97 € | 121 668,99 € | 3 192 991,05 € |
| Année 9 | 215 656,15 € | 113 888,81 € | 2 977 334,90 € |
| Année 10 | 223 727,53 € | 105 817,43 € | 2 753 607,37 € |
| Année 11 | 232 100,99 € | 97 443,97 € | 2 521 506,38 € |
| Année 12 | 240 787,87 € | 88 757,09 € | 2 280 718,51 € |
| Année 13 | 249 799,86 € | 79 745,10 € | 2 030 918,65 € |
| Année 14 | 259 149,14 € | 70 395,82 € | 1 771 769,51 € |
| Année 15 | 268 848,34 € | 60 696,62 € | 1 502 921,17 € |
| Année 16 | 278 910,54 € | 50 634,42 € | 1 224 010,63 € |
| Année 17 | 289 349,33 € | 40 195,63 € | 934 661,30 € |
| Année 18 | 300 178,85 € | 29 366,11 € | 634 482,45 € |
| Année 19 | 311 413,66 € | 18 131,30 € | 323 068,79 € |
| Année 20 | 323 068,79 € | 6 475,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 660 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 463 €.