Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 760 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 051,33 € | 28 051,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 004 € / mois | 80 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 840 € | 5 141 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 013 € | 4 879 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 760 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 180,36 € | 172 435,60 € | 4 596 319,64 € |
| Année 2 | 170 325,17 € | 166 290,79 € | 4 425 994,47 € |
| Année 3 | 176 699,94 € | 159 916,02 € | 4 249 294,53 € |
| Année 4 | 183 313,30 € | 153 302,66 € | 4 065 981,23 € |
| Année 5 | 190 174,19 € | 146 441,77 € | 3 875 807,04 € |
| Année 6 | 197 291,84 € | 139 324,12 € | 3 678 515,20 € |
| Année 7 | 204 675,90 € | 131 940,06 € | 3 473 839,30 € |
| Année 8 | 212 336,33 € | 124 279,63 € | 3 261 502,97 € |
| Année 9 | 220 283,45 € | 116 332,51 € | 3 041 219,52 € |
| Année 10 | 228 528,01 € | 108 087,95 € | 2 812 691,51 € |
| Année 11 | 237 081,15 € | 99 534,81 € | 2 575 610,36 € |
| Année 12 | 245 954,41 € | 90 661,55 € | 2 329 655,95 € |
| Année 13 | 255 159,77 € | 81 456,19 € | 2 074 496,18 € |
| Année 14 | 264 709,65 € | 71 906,31 € | 1 809 786,53 € |
| Année 15 | 274 616,97 € | 61 998,99 € | 1 535 169,56 € |
| Année 16 | 284 895,07 € | 51 720,89 € | 1 250 274,49 € |
| Année 17 | 295 557,86 € | 41 058,10 € | 954 716,63 € |
| Année 18 | 306 619,73 € | 29 996,23 € | 648 096,90 € |
| Année 19 | 318 095,61 € | 18 520,35 € | 330 001,29 € |
| Année 20 | 330 001,29 € | 6 614,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 760 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 147 €.