Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 860 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 640,58 € | 28 640,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 790 € / mois | 81 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 840 € | 5 249 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 513 € | 4 982 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 629,18 € | 176 057,78 € | 4 692 870,82 € |
| Année 2 | 173 903,01 € | 169 783,95 € | 4 518 967,81 € |
| Année 3 | 180 411,71 € | 163 275,25 € | 4 338 556,10 € |
| Année 4 | 187 163,97 € | 156 522,99 € | 4 151 392,13 € |
| Année 5 | 194 168,98 € | 149 517,98 € | 3 957 223,15 € |
| Année 6 | 201 436,15 € | 142 250,81 € | 3 755 787,00 € |
| Année 7 | 208 975,32 € | 134 711,64 € | 3 546 811,68 € |
| Année 8 | 216 796,67 € | 126 890,29 € | 3 330 015,01 € |
| Année 9 | 224 910,74 € | 118 776,22 € | 3 105 104,27 € |
| Année 10 | 233 328,48 € | 110 358,48 € | 2 871 775,79 € |
| Année 11 | 242 061,27 € | 101 625,69 € | 2 629 714,52 € |
| Année 12 | 251 120,93 € | 92 566,03 € | 2 378 593,59 € |
| Année 13 | 260 519,67 € | 83 167,29 € | 2 118 073,92 € |
| Année 14 | 270 270,14 € | 73 416,82 € | 1 847 803,78 € |
| Année 15 | 280 385,58 € | 63 301,38 € | 1 567 418,20 € |
| Année 16 | 290 879,59 € | 52 807,37 € | 1 276 538,61 € |
| Année 17 | 301 766,37 € | 41 920,59 € | 974 772,24 € |
| Année 18 | 313 060,60 € | 30 626,36 € | 661 711,64 € |
| Année 19 | 324 777,56 € | 18 909,40 € | 336 934,08 € |
| Année 20 | 336 934,08 € | 6 753,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 860 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 388 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 513 € (2,5%).