Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 860 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 768,68 € | 23 768,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 026 € / mois | 67 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 840 € | 5 249 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 513 € | 4 982 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 860 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 662,36 € | 202 561,80 € | 4 777 837,64 € |
| Année 2 | 86 201,80 € | 199 022,36 € | 4 691 635,84 € |
| Année 3 | 89 892,79 € | 195 331,37 € | 4 601 743,05 € |
| Année 4 | 93 741,84 € | 191 482,32 € | 4 508 001,21 € |
| Année 5 | 97 755,65 € | 187 468,51 € | 4 410 245,56 € |
| Année 6 | 101 941,37 € | 183 282,79 € | 4 308 304,19 € |
| Année 7 | 106 306,30 € | 178 917,86 € | 4 201 997,89 € |
| Année 8 | 110 858,11 € | 174 366,05 € | 4 091 139,78 € |
| Année 9 | 115 604,83 € | 169 619,33 € | 3 975 534,95 € |
| Année 10 | 120 554,81 € | 164 669,35 € | 3 854 980,14 € |
| Année 11 | 125 716,73 € | 159 507,43 € | 3 729 263,41 € |
| Année 12 | 131 099,65 € | 154 124,51 € | 3 598 163,76 € |
| Année 13 | 136 713,09 € | 148 511,07 € | 3 461 450,67 € |
| Année 14 | 142 566,85 € | 142 657,31 € | 3 318 883,82 € |
| Année 15 | 148 671,31 € | 136 552,85 € | 3 170 212,51 € |
| Année 16 | 155 037,11 € | 130 187,05 € | 3 015 175,40 € |
| Année 17 | 161 675,49 € | 123 548,67 € | 2 853 499,91 € |
| Année 18 | 168 598,11 € | 116 626,05 € | 2 684 901,80 € |
| Année 19 | 175 817,12 € | 109 407,04 € | 2 509 084,68 € |
| Année 20 | 183 345,27 € | 101 878,89 € | 2 325 739,41 € |
| Année 21 | 191 195,75 € | 94 028,41 € | 2 134 543,66 € |
| Année 22 | 199 382,38 € | 85 841,78 € | 1 935 161,28 € |
| Année 23 | 207 919,54 € | 77 304,62 € | 1 727 241,74 € |
| Année 24 | 216 822,24 € | 68 401,92 € | 1 510 419,50 € |
| Année 25 | 226 106,12 € | 59 118,04 € | 1 284 313,38 € |
| Année 26 | 235 787,53 € | 49 436,63 € | 1 048 525,85 € |
| Année 27 | 245 883,51 € | 39 340,65 € | 802 642,34 € |
| Année 28 | 256 411,74 € | 28 812,42 € | 546 230,60 € |
| Année 29 | 267 390,77 € | 17 833,39 € | 278 839,83 € |
| Année 30 | 278 839,83 € | 6 384,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 860 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 486 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.