Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 960 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 257,70 € | 24 257,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 508 € / mois | 69 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 840 € | 5 357 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 013 € | 5 084 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 960 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 363,12 € | 206 729,28 € | 4 876 136,88 € |
| Année 2 | 87 975,36 € | 203 117,04 € | 4 788 161,52 € |
| Année 3 | 91 742,28 € | 199 350,12 € | 4 696 419,24 € |
| Année 4 | 95 670,50 € | 195 421,90 € | 4 600 748,74 € |
| Année 5 | 99 766,92 € | 191 325,48 € | 4 500 981,82 € |
| Année 6 | 104 038,74 € | 187 053,66 € | 4 396 943,08 € |
| Année 7 | 108 493,49 € | 182 598,91 € | 4 288 449,59 € |
| Année 8 | 113 138,96 € | 177 953,44 € | 4 175 310,63 € |
| Année 9 | 117 983,34 € | 173 109,06 € | 4 057 327,29 € |
| Année 10 | 123 035,14 € | 168 057,26 € | 3 934 292,15 € |
| Année 11 | 128 303,25 € | 162 789,15 € | 3 805 988,90 € |
| Année 12 | 133 796,98 € | 157 295,42 € | 3 672 191,92 € |
| Année 13 | 139 525,89 € | 151 566,51 € | 3 532 666,03 € |
| Année 14 | 145 500,10 € | 145 592,30 € | 3 387 165,93 € |
| Année 15 | 151 730,12 € | 139 362,28 € | 3 235 435,81 € |
| Année 16 | 158 226,90 € | 132 865,50 € | 3 077 208,91 € |
| Année 17 | 165 001,88 € | 126 090,52 € | 2 912 207,03 € |
| Année 18 | 172 066,93 € | 119 025,47 € | 2 740 140,10 € |
| Année 19 | 179 434,47 € | 111 657,93 € | 2 560 705,63 € |
| Année 20 | 187 117,49 € | 103 974,91 € | 2 373 588,14 € |
| Année 21 | 195 129,50 € | 95 962,90 € | 2 178 458,64 € |
| Année 22 | 203 484,55 € | 87 607,85 € | 1 974 974,09 € |
| Année 23 | 212 197,36 € | 78 895,04 € | 1 762 776,73 € |
| Année 24 | 221 283,24 € | 69 809,16 € | 1 541 493,49 € |
| Année 25 | 230 758,13 € | 60 334,27 € | 1 310 735,36 € |
| Année 26 | 240 638,75 € | 50 453,65 € | 1 070 096,61 € |
| Année 27 | 250 942,42 € | 40 149,98 € | 819 154,19 € |
| Année 28 | 261 687,30 € | 29 405,10 € | 557 466,89 € |
| Année 29 | 272 892,21 € | 18 200,19 € | 284 574,68 € |
| Année 30 | 284 574,68 € | 6 515,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 960 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 013 € (2,5%).