Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 010 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 502,21 € | 24 502,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 249 € / mois | 70 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 840 € | 5 411 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 263 € | 5 135 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 010 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 213,46 € | 208 813,06 € | 4 925 286,54 € |
| Année 2 | 88 862,13 € | 205 164,39 € | 4 836 424,41 € |
| Année 3 | 92 667,03 € | 201 359,49 € | 4 743 757,38 € |
| Année 4 | 96 634,85 € | 197 391,67 € | 4 647 122,53 € |
| Année 5 | 100 772,57 € | 193 253,95 € | 4 546 349,96 € |
| Année 6 | 105 087,45 € | 188 939,07 € | 4 441 262,51 € |
| Année 7 | 109 587,07 € | 184 439,45 € | 4 331 675,44 € |
| Année 8 | 114 279,38 € | 179 747,14 € | 4 217 396,06 € |
| Année 9 | 119 172,60 € | 174 853,92 € | 4 098 223,46 € |
| Année 10 | 124 275,33 € | 169 751,19 € | 3 973 948,13 € |
| Année 11 | 129 596,55 € | 164 429,97 € | 3 844 351,58 € |
| Année 12 | 135 145,61 € | 158 880,91 € | 3 709 205,97 € |
| Année 13 | 140 932,29 € | 153 094,23 € | 3 568 273,68 € |
| Année 14 | 146 966,71 € | 147 059,81 € | 3 421 306,97 € |
| Année 15 | 153 259,55 € | 140 766,97 € | 3 268 047,42 € |
| Année 16 | 159 821,79 € | 134 204,73 € | 3 108 225,63 € |
| Année 17 | 166 665,06 € | 127 361,46 € | 2 941 560,57 € |
| Année 18 | 173 801,32 € | 120 225,20 € | 2 767 759,25 € |
| Année 19 | 181 243,14 € | 112 783,38 € | 2 586 516,11 € |
| Année 20 | 189 003,61 € | 105 022,91 € | 2 397 512,50 € |
| Année 21 | 197 096,38 € | 96 930,14 € | 2 200 416,12 € |
| Année 22 | 205 535,65 € | 88 490,87 € | 1 994 880,47 € |
| Année 23 | 214 336,26 € | 79 690,26 € | 1 780 544,21 € |
| Année 24 | 223 513,73 € | 70 512,79 € | 1 557 030,48 € |
| Année 25 | 233 084,15 € | 60 942,37 € | 1 323 946,33 € |
| Année 26 | 243 064,36 € | 50 962,16 € | 1 080 881,97 € |
| Année 27 | 253 471,88 € | 40 554,64 € | 827 410,09 € |
| Année 28 | 264 325,04 € | 29 701,48 € | 563 085,05 € |
| Année 29 | 275 642,89 € | 18 383,63 € | 287 442,16 € |
| Année 30 | 287 442,16 € | 6 581,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 010 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 006 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 126 € pour cette enveloppe de financement.